Содержание[Скрыть]

Приветствую вас, уважаемые читатели defranm.ru"! Сегодня речь пойдет об инфляции: что это такое, какие виды инфляции существуют, какие причины инфляционных процессов, а также к каким последствиям приводит инфляция в экономике и социальной сфере.

Из статьи вы также узнаете:

  • какие плюсы и минусы инфляции;
  • может ли инфляция положительно влиять на экономику;
  • как сохранить имеющиеся деньги во время инфляции.

А в конце статьи вы найдете ответы на самые популярные вопросы по данной теме.

Что такое инфляция в экономике простыми словами - понятие и сущность инфляции простым языком 📃

Слово инфляция происходит от латинского inflation, что означает «вздутие».

Инфляция - это в экономике рост объединенного уровня цен на товары и услуги в связи с увеличением объема денежных средств без наращивания количества товаров. Инфляция измеряется в процентах по отношению к предыдущему периоду.

Представленное выше определение не является единственным.

Также под инфляцией понимают:

  1. Обесценивания денег в экономике.
  2. Сокращение↓ покупательной способности денежных средств.

Украина относится к странам, которые развиваются. Поэтому процесс роста цен у нас очень заметен. Высокий уровень инфляции в таких условиях является нормальным явлением.

Говоря простыми словами, основной причиной инфляции является наращивание денежной массы при сохранении производства на прежнем уровне. Чтобы было понятнее, приведем пример.

📝 Предположим, что бюджет страны составляет 1 000 денежных единиц. При этом в экономике есть товар в количестве 500. Получается, что стоимость товара составляет 2 денежные единицы. Впоследствии объем денежной массы увеличился до 2 000 за счет дополнительной эмиссии. При этом количество товаров осталась прежней. Получается, что цена выросла↑ до 4 денежных единиц. То есть деньги потеряли часть своей покупательной способности, инфляция составила 50%.

Важным понятием также является индекс инфляции. Он представляет собой экономический показатель, отражающий общий рост в различных товарных категориях. Можно представить ситуацию в упрощенном виде.

📝 Допустим, в экономике в равном количестве производятся 2 товары. Стоимость одного из них выросла на 10%, а другое осталось без изменений. В таком случае можно говорить, что индекс инфляции составил 5%.

Рассматриваемый показатель всегда рассчитывается за определенный период – месяц, квартал, год.

Важно понимать: далеко не все товары, произведенные в стране, используются в процессе расчета индекса инфляции. Берутся во внимание только продукты первой необходимости. Так, в перечень товаров входят хлеб, картофель, муку, сахар.

Поэтому часто можно увидеть, что стоимость фруктов на полках магазинов выросла↑, например, на 15%. В это же время официальный уровень инфляции составил всего 8%.

Существует и процесс, противоположный инфляции. Он называется дефляция. Слово происходит от английского deflation, которое в переводе означает «сдувания».

👉 Дефляция представляет собой процесс снижения↓ уровня цен. Она негативно влияет на экономику государства. В большинстве случаев при возникновении дефляции Нацбанк предпринимает соответствующих мер, которые заключаются в искусственном обесценивании денег.

Типы и виды инфляции - 2 основных типа + 3 виды инфляции по темпам роста цен 📊

Инфляция достаточно разнообразна. Понимание нюансов этого процесса невозможно без изучения его типов и видов.

2.1. Типы инфляции

Традиционно выделяют 2 основных типа инфляции. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Тип 1. Инфляция спроса

При возникновении инфляции спроса наблюдается нарушение равновесия. Сдвиг осуществляется в сторону спроса.

Такую инфляцию могут вызвать такие причины:

  • рост↑ объемов государственных заказов, например, на товары оборонного производства;
  • активная деятельность профсоюзов может привести к увеличению зарплаты и, как результат, к росту↑ покупательной способности населения;
  • рост↑ спроса на средства производства в ситуации, когда производственные мощности полностью загружены, в экономике наблюдается полная занятость населения.

При появлении указанных выше причин наблюдается излишек денежной массы по отношению к количеству товаров. В результате их стоимость возрастает↑. Если в производстве наблюдается полная загрузка, компании не могут ответить увеличением предложения на рост спроса.

Тип 2. Инфляция издержек (инфляция предложения)

Этот тип инфляции проявляется, когда цены в экономике растут в ответ на рост производственных затрат. К этому могут, например, привести:

  • влияние олигополий на процесс ценообразования;
  • увеличение стоимости сырья и материалов;
  • политика, проводимая государством в экономике.

На практике наблюдается смешение представленных типов. Они переплетаются так, что отличить один от другого часто бывает непросто. Например, повышение зарплаты можно отнести к инфляции не только спроса, но и расходов, если рассматривать ее с точки зрения затрат в процессе производства.

2.2. Виды инфляции по темпам

С точки зрения темпов роста цен в экономике можно выделить представленные ниже виды инфляции.

Разберем каждый из видов инфляции подробнее.

Вид 1. Ползучая (умеренная) инфляция

Инфляцию называют ползучей, если ежегодный темп роста цен находится на уровне, не превышающем 10%. В современной экономической теории до такого явления принято относиться как к позитивному процессу, который помогает экономическому развитию, осуществляя коррекцию цен в соответствии с изменяющимися условиями спроса и предложения.

Сегодня ползучая инфляция характерна для многих западных стран. Здесь средний рост уровня цен в экономике составляет не более 5%.

Ползучая инфляция выступает привычным процессом для рыночной экономики и для нее не характерны кризисные явления. Более того, принято считать, что небольшой (на уровне 3%) темп инфляции помогает стимулировать производственные процессы.

Допустимый уровень привычной инфляции различен для разных государств и определяется конкретными экономическими условиями. Например, для Швейцарии привычный уровень инфляции составляет около 1%, а для Греции привычным показателем считается 10%. Именно при этих уровнях наблюдается стабильное развитие экономики.

Вид 2. Галопирующая инфляция

При галопирующей инфляции рост общего уровня цен в экономике находится в диапазоне 15-200% в год. Большинство договоров, заключаемых в государстве с таким ростом цен, учитывает наличие инфляционных процессов. Несмотря на это, при галопирующей инфляции экономика находится в постоянном напряжении.

Галопирующей инфляцией, в отличие от ползучей, очень сложно управлять. Рост уровня цен в среднем находится в диапазоне от 10 до 50%, а иногда и выше. Галопирующая инфляция обычно наблюдается в странах с переходной экономикой. В начале 90-х годов в Польше рост уровня цен находилось в диапазоне 20-70% в год, в Венгрии - 20-35% , в Чехии и Словакии – 11-58%.

При галопирующей инфляции отсутствует четкий диапазон изменения уровня цен. Темпы роста определяются большим количеством параметров, в том числе:

  • уровнем развития в государстве;
  • социально-экономической структурой;
  • механизмами, используемыми для регулирования ценовых процессов.

В послевоенные годы в капиталистических странах наблюдались 2 большие инфляционные волны:

  1. В процессе перехода от военной к рыночной экономике, который проходил с 1945 по 1952 годы.
  2. Во время, так называемых нефтяных шоков, которые серьезно изменили структуру как общемировых, так и цен внутри разных стран. Этот период пришелся на 1974-1981 годы.

Несмотря на сложности, у стран Запада получилось постепенно успокоить темпы роста уровня цен. Для этого использовались различные способы антиинфляционного регулирования.

📝 Например, в небольших странах, таких как Швеция, принципиальное значение имело сокращение↓ импортируемой инфляции. С этой целью применялось увеличении курса внутренней валюты. В других государствах, таких как Америка и ФРГ, для сокращения уровня инфляции использовались методы денежно-кредитной политики.

Вид 3. Гиперинфляция

При гиперинфляции количество денежных средств в обращении, а также общий уровень цен в экономике возрастают неограниченно. В современном мире максимальное значение было зафиксировано в Никарагуа. Здесь в период гражданской войны средний темп роста уровня цен достигал 33 000%.

Если в экономике наблюдается гиперинфляция, страдает все население. Такое экономическое явление наносит серьезный ущерб даже зажиточной части общества. В конечном итоге наблюдается разрушение национального хозяйства.

Много стран, где была гиперинфляция столкнулись с интересным экономическим явлением. Темпы роста общего уровня цен в экономике были существенно выше тех, чем темпы роста объема денежной массы в обращении. В итоге скорость оборота денежных средств, многократно возросло. По сути это равносильно увеличению количества денег в обороте.

Для экономики именно гиперинфляция является самым опасным явлением. Условно она определяется, когда рост уровня цен в течение нескольких месяцев (обычно не меньше 3-х) превышает в среднем 50%. При этом годовое значение инфляции может достигать четырехзначных величин.

Основная особенность гиперинфляции состоит в том, что она становится почти неуправляемым. В таких условиях практически не действуют традиционные взаимосвязи. В итоге используемые обычно для управления ценами методы становятся неэффективными.

Последствия для экономики при этом могут быть следующие:

  • резкое увеличение↑ денежной массы в обращении;
  • усиленное развитие спекулятивных процессов;
  • спад↓ производства.

Щоб скоротити темпи гіперінфляції или зовсім зупинити її, доводиться використовувати крайні заходи. При цьому немає однозначної думки, які з них є найефективнішими. Пропонуються різні способи, які часто виявляються вкрай суперечливими.

В условиях высокого уровня инфляции, ожидая очередного повышения цен, нередко люди стараются как можно скорее избавиться от денежных средств. В итоге в экономике складывается ажиотажный спрос. Особенно это касается товаров, которые могут выступать средством частичного сохранения денежных средств. К ним, например, относится недвижимое имущество, драгоценные металлы, объекты искусства.

В такой ситуации люди действуют под влиянием так называемого инфляционного психоза. В результате подстегивается рост уровня цен. Другими словами, инфляция начинает подогревать саму себя.

Представленные выше типы открытой инфляцией. Кроме нее в экономике существует подавлена. В этом случае рост уровня цен может отсутствовать. В такой ситуации обесценивания денежных средств проявляется в разного рода дефициты. Именно в таких условиях находилась экономика в странах бывшего Советского союза. Здесь в условиях командно-административной системы инфляция подавлялась. В итоге вместо уровня цен она проявлялась в дефиците различных товаров, а также постоянно падающем качестве выпускаемых товаров.

Важно понимать принципиальное значение для развития рыночной экономики имеет именно устранение причин инфляции. Негативное влияние оказывает подавление роста уровня цен без выявления и ликвидации обстоятельств, вызвавших их.

Представленные выше классификации инфляции не являются исчерпывающими. Можно также роста общего уровня цен в экономике разделить на ожидаемое и неожиданное.

  • Ожидаемая инфляция может быть спрогнозирована на разные периоды времени. Чаще всего она напрямую зависит от мер, предпринимаемых правительством, и является их результатом. Ярким примером ожидаемой инфляции является прогноз темпов роста общего уровня цен, который был подготовлен правительством в декабре 1991 года. Он сложился под влиянием проведенной впоследствии либерализации цен.
  • Непредвиденная инфляция – для нее характерен внезапный скачок цен. Резкий рост стоимости оказывает негативное влияние на систему налогообложения, а также на денежный оборот. Если при этом у населения есть определенные инфляционные ожидания, спрос на разного рода товары возрастет. Это неизбежно влечет за собой возникновение трудностей в экономике, а также искажение реальной картины спроса на рынке. В результате становится невозможным выстраивать точные экономические прогнозы. Если при этом наблюдается некоторое замешательство правительства, инфляционные ожидания населения растут еще больше. В конечном итоге рост уровня цен подстегивается еще сильнее.

При отсутствии у населения инфляционных ожиданий неожиданное резкое увеличение цен приводит к возникновению эффекта Пигу. В такой ситуации спрос на рынке резко падает, так как население надеется на сокращение стоимости в ближайшее время. Слишком низкий↓ спрос заставляет производителей снижать↓ цену на их продукцию. В результате экономика возвращается в состояние равновесия.


📌 Как видим, инфляция является очень сложным экономическим явлением, которое зачастую является достаточно спорным. Нередко финансисты используют термин инфляционная экономика. Это подчеркивает, насколько многогранно она влияет на жизнь общества.

Причины инфляции - 8 главных причин, почему возникает инфляция 📈

Существует огромное количество причин инфляции. При этом в каждом государстве формируются свои социально-экономические предпосылки ее возникновения.

Традиционно принято выделять внешние и внутренние причины инфляции. Ниже подробно рассмотрены обе эти группы.

3.1. Внешние причины инфляции

Внешние причины инфляции обусловлены процессами, происходящими в мировой экономике. К ним в первую очередь относятся мировые экономические кризисы и интернационализация хозяйственных связей.

1) Мировые экономические кризисы

Мировые экономические кризисы способны вызвать инфляцию внутри отдельного государства. Например, в 70-х годах ХХ века в мировой экономике происходила структурная кризис. Это привело к росту стоимости природных ресурсов. Цена увеличилась в 7 раз. При этом стоимость сырой нефти и вовсе выросла в 20 раз. Такая ситуация повлияла на цены готовой продукции внутри государств, в том числе в Японии, США, Западной Европе.

Серьезное влияние мировые кризисы оказывают на экономику тех стран, которые слишком сильно зависят от импорта. Например, белорусская экономика на 90% находится под влиянием импорта топливно-энергетических ресурсов. Именно рост стоимости хотя бы одного из них становится предпосылкой к раскручиванию инфляционной спирали.

2) Интернационализация хозяйственных связей

Если в любой стране наблюдается инфляция, это влияет на изменение стоимости товаров внутри других государств через цены ввозимой продукции. С целью создания валютных резервов Нацбанк определенного государства приобретает денежные единицы других стран у коммерческих банков. Для этих целей осуществляется дополнительная эмиссия национальной валюты. В итоге неизбежно возрастает↑ объем денежной массы в обращении.

3.2. Внутренние причины инфляции

Внутренние причины инфляции определяются состоянием экономики конкретного государства. Основные такие предпосылки описаны ниже.

1) Инфляционные ожидания

Инфляционные ожидания представляют собой одну из основных предпосылок инфляции. Когда начинается рост стоимости различных товаров, население меняет свое поведение в соответствии с ожидания продолжения роста цен.

Чтобы убежать от денег, граждане начинают тратить их в объемах, превышающих текущие потребности. В результате спрос стимулирует предложение, что в конечном итоге еще больше подстегивает рост уровня цен.

Более того, ожидания граждан относительно предполагаемого уровня роста цен закладываются следующие показатели:

  • стоимость долгосрочных контрактов, срок которых превышает 12 месяцев;
  • размер зарилитной платы;
  • различные значимые платежи.

Высокий уровень заработной платы, связанный со сложившимися ранее инфляционными ожиданиями, приводит к продолжению роста уровня цен. В итоге эффективность принятых правительством мер по сокращению уровня инфляции существенно снижается↓.

2) Дефицит государственного бюджета

Существует несколько способов покрытия дефицита государственного бюджета. Если для этого используются займы Нацбанка, объем денежной массы в обращении резко увеличивается↑. При этом увеличение количества денег не подкрепляется ростом количества произведенной продукции. Это неизбежно влечет за собой дальнейшее увеличение темпов инфляции.

3) Рост затрат на военные цели

Увеличение объема расходов на военные цели может послужить предпосылкой для увеличения уровня инфляции. Причин этому несколько:

  1. Финансирование военного сектора приводит к наращиванию расходной части государственного бюджета. При наличии дефицита это провоцирует инфляцию.
  2. Граждане, работающие в военной сфере, по сути не производят никакого потребительского продукта. На рынке они выполняют только роль покупателя, увеличивая тем самым платежеспособный спрос населения.

Таким образом, финансирование военной сферы является мощным толчком для инфляции. Причина заключается в том, что оно влечет серьезный рост денежной массы без необходимого товарного обеспечения.

4) Социальные расходы, не соответствующие состоянию экономики

Если наблюдается экономический кризис, а также спад производства, уровень жизни граждан в стране снижается. В такой ситуации правительство может принять решение о поддержке населения при помощи дополнительного финансирования социальной сферы.

Социальные расходы могут быть в виде:

  • индексации заработной платы и пенсии;
  • наращивание выплат социальных пособий, в том числе по безработице;
  • осуществление различных доплат.

Подобные меры, предпринимаемые государством, влекут за собой увеличение объема наличных денег в обращении. Это вызывает усиление инфляции.

5) Избыточное финансирование отдельных экономических отраслей

Темпы инфляции могут наращиваться, если государство осуществляет финансовые вливания в определенные отрасли. Это касается тех сфер, которые не дают необходимого экономического эффекта, например, сельское хозяйство.

6) Наличие в экономике структурных нарушений

Нередко инфляцию вызывают различные структурные нарушения в экономике. К ним относятся дисбаланс между спросом и предложением, сбережениями и потреблением, доходной и расходной частями государственного бюджета и другие нарушения.

Существует немало причин, которые могут вызвать развитие инфляции. В процессе изучения этого экономического явления важно учитывать их в совокупности.

Последствия инфляции (кратко и понятно) 📉

Инфляция является многофакторным экономическим явлением. Поэтому она влияет на различные сферы общества.

Важно понимать: инфляция отражается как на экономике, так и на социальной сфере. При этом последствия определяются не только нюансам процесса, но и первопричинами, вызвавшими рост общего уровня цен и сокращение покупательной способности национальной валюты.

Итак, рассмотрим, какие социально-экономические последствия инфляции.

4.1. Последствия инфляции для социальной сферы

Чаще всего высокий уровень инфляции оказывает негативное влияние на уровень жизни населения государства. Наиболее чувствительны к росту общего уровня цен граждане, доход которых не подлежит индексации, а также те, повышение пенсий и заработных плат которых отстает от темпов инфляции.

Негативные последствия инфляции для социальной сферы такие:

  1. Снижение↓ реального дохода. Другими словами, номинальной (то есть фактически получаемой) денежной суммы хватает на меньшее количество товаров и услуг, чем можно было приобрести раньше. Соответственно, сокращается↓ покупательная способность.
  2. Денежная масса перераспределяется в пользу более обеспеченных слоев населения. При наличии большого капитала у гражданина появляется возможность вкладывать его в наиболее ликвидные объекты, в том числе недвижимое имущество, драгоценные металлы, ценные бумаги. В результате денежные средства защищаются от влияния инфляции. Капитал не только сохраняется, но и увеличивается. В противовес обеспеченным менее финансово защищены граждане не смогут делать такие вложения. Наоборот, они вынуждены распродавать имущество и переводить депозиты. О том, что такое депозит в банке, читайте в нашей статье.
  3. Обесценивание накоплений населения. В общей массе покупательная способность наличных сбережений снижается↓. Чтобы избежать этого, придется инвестировать имеющиеся средства.

Однак наслідки від інфляції для населення можуть бути не тільки негативними. Цей економічний процес приносить вигоду позичальникам, тобто громадянам, які уклали кредитний или іпотечний договір до збільшення↑ рівня цін в экономике. Виходить: якщо ставка за такою угодою фіксована, інфляція знецінює його.

Если заработная плата регулярно индексируется, доля кредитных платежей в доходе сокращается↓. Долговое бремя у заемщиков снижается↓, появляется возможность вернуть долг быстрее.

Однако стоит учитывать, что выгода от инфляции проявляется только в случае роста дохода. Если же он сохраняется на прежнем уровне, происходит перераспределение получаемой суммы на более приоритетные цели, например, на услуги ЖКХ, обучение, которые дорожают. Такая ситуация может привести к тому, что заемщику станет трудно вносить платежи по кредиту.

Важно понимать, что население не может предсказать уровень инфляции, а также нюансы ее развития. Поэтому рост уровня цен увеличивает социальную напряженность. Это приводит к разным последствиям, в том числе может усилить темпы инфляции.

При увеличении темпов повышения уровня цен проявляются определенные расходы:

  1. Планировать бюджет на длительный срок становится невозможно из-за сложности контроля изменения уровня цен.
  2. Для целей налогообложения инфляция во внимание не берется. Получается, что при приобретении любого актива его стоимость может увеличиться. Однако часть сформированного прибыли съедается инфляцией. При этом налог рассчитывается исходя из всей суммы дохода.
  3. Якщо грошей населенню стає недостатньо, громадяни починають шукати додаткові джерела доходу. Це може бути рішення про зміну роботи на більш високооплачувану или про використання підробітку. У підсумку зростають тимчасові витрати, а також податковий тягар.

Представленные выше обстоятельства оказывают негативное влияние на семейный бюджет, когда ежегодный уровень инфляции превышает 10%.

Если же темпы роста цен в экономике ниже, не отмечается резких колебаний стоимости товаров. В результате более медленное повышение зарплат и других выплат ощущается не так серьезно. При этом инфляционные процессы могут иметь даже положительное влияние на домохозяйства и уровень жизни населения.

4.2. Последствия инфляции для экономики государства

Высокий уровень инфляции также сказывается и на экономике государства в целом. Если темпы роста цен невысоки (ползучая инфляция), это благотворно влияет на страну. Наблюдается оживление экономики, что способствует ее развитию.

Слишком высокие темпы роста уровня цен вызывают противоположный эффект. Правительство наращивает эмиссию денег, чтобы покрыть дефицит бюджета, а также проиндексировать фиксированные выплаты (пенсии и пособия). Результатом таких мер становится еще более повышение уровня цен.

Издержки инфляции проявляются следующим образом:

  • Наблюдается обесценивание налоговых отчислений. Формирование налогооблагаемой базы осуществляется в одном временном периоде, а уплата обязательных платежей в бюджет – уже в следующем. За это время деньги обесцениваются;
  • Правительство вынуждено увеличивать интенсивность своей работы. Ему приходится заниматься разработкой антиинфляционных мероприятий, а также действовать для стабилизации ситуации;
  • При развитии инфляционных процессов усиливается расслоение общества. Понятие среднего класса размывается в связи с тем, что размер капитала обеспеченных граждан увеличивается↑, а малоимущих – сокращается↓. В итоге растет социальная напряженность, а также недовольство большей части населения страны;
  • Смещается баланс импорта и экспорта. У зв'язку зі зростанням цін зменшується↓ обсяг товарів, що вивозяться, А товарів, що ввозяться – навпаки, зростає. Результатом стає дефіцит платіжного балансу. У такій ситуації уряд може прийняти одне з двох рішень: провести девальвацію или використовувати золотовалютні резерви. Останні мають властивість закінчуватися, тому нерідко використовується саме зниження курсу національної валюти в порівнянні з іноземними. Таким чином, найчастіше девальвація та інфляція відбуваються одночасно.
  • Происходит сокращение активности бизнеса. Это приводит к уменьшению поступлений в бюджет в форме налогов. В такой ситуации правительство может изменить ряд нормативных актов, например, отнести средние организации до крупных. Таким способом оно пытается компенсировать недостаточные налоговые отчисления. Подобные действия называют скрытой конфискацией налогов. Перечисления в бюджет от компаний растут независимо от роста прибыли.

4.3. Последствия инфляции для бизнеса

Не проходят инфляционные процессы бесследно и для бизнеса. Особенно сильно от роста уровня цен страдают мелкие и средние компании. В связи с сокращением количества свободных денег у физических лиц меняется приоритетность направления расходов. В результате некоторые сферы бизнеса сталкиваются с отсутствием клиентов. Это приводит к демпингу.

В сочетании с ростом рыночной себестоимости уровень дохода в лучшем случае остается прежним, в худшем-сокращается↓. Вследствие этих явлений в сфере бизнеса начинается дефолт, огромное количество рабочих мест ликвидируется. В этом случае просматривается явная связь инфляционных процессов в экономике с безработицей.

Крупным организациям легче перенести пагубное влияние инфляции. Мощности крупных производственных компаний и товарные запасы широких торговых сетей помогают им проще приспосабливаться к сокращению покупательной способности граждан. Более того, ликвидация мелких и средних компаний способствует освобождению части спроса.

Инфляция отрицательно влияет и на банковский сектор экономики:

  • Снижение спроса на банковские услуги у населения. Платежи по кредитам, оформленным по фиксированной ставке, сохраняются на прежнем уровне. В связи с тем, что инфляция влечет сокращение покупательной способности денег, у банков возникают убытки. Чтобы компенсировать их, кредитные организации прибегают к увеличению↑ ставок по выдаваемым займам. В результате сокращается↓ спрос на их услуги.
  • Отток денежных средств из банка. Багато клієнтів приймають рішення закрити депозит і перевести в готівку гроші. Справа в тому, що зі зростанням рівня інфляції ставки за банківськими вкладами стають нижчими за рівень зростання цін. В результаті зберігати кошти таким чином стає невигідно. Депозити втрачають свою привабливість. У такій ситуації власники капіталу приймають рішення или перевести його в більш високоприбуткові активи, или витратити на забезпечення особистих потреб.

📌 Таким образом, инфляция оказывает существенное влияние на все общество. Под ее влиянием проявляются абсолютно все сферы экономики.

Плюсы и минусы инфляции (таблица) 📄

Следует понимать, что влияние инфляции на различные сферы экономики крайне неоднозначно. Можно выделить как плюсы (+) инфляции, так и ее минусы (−). Перечень основных положительных и отрицательных сторон инфляции представлен в таблице ниже.

Таблица: "Положительные и отрицательные стороны инфляции"

Плюсы (+) инфляцииМинусы (−) инфляции
Стимулирование экономикиРост финансовой нагрузки на госбюджет
Увеличение спроса на дорогие товары длительного пользованияСокращение реального дохода, а также уровня жизни населения
Наращивание экспортаДля займов в иностранной валюте – увеличение кредитной нагрузки
Эволюционное развитие бизнесаРост недоверия граждан к национальной денежной единицы
Развитие импортозамещающего производстваРост безработицы, что увеличивает протестное настроение населения
Более выгодно использование кредитов в национальной валюте при условии фиксированной ставкиОтток капитала из сферы производства
 Сокращение конкурентоспособности отечественной продукции на иностранных рынках

Далее представленные выше положительные и отрицательные стороны инфляции рассмотрены более подробно.

➕ Плюсы инфляции

Для общества привычное отношение к инфляции исключительно как к негативному явлению, которое приводит к сокращению уровня жизни, делает граждан беднее. Однако, экономисты утверждают, что этот процесс оказывает и положительное влияние.

Среди плюсов инфляции можно выделить следующие:

  1. Инфляция выполняет стимулирующие функции. При падении стоимости национальной валюты цена ввозимых товаров существенно возрастает, связанные с отечественными аналогами. Это стимулирует потребителей покупать продукцию, произведенную внутри страны. Другими словами, осуществляется поддержка отечественных производителей.
  2. Стимулирование спроса на дорогие товары длительного потребления. В условиях инфляции население не заинтересовано в накоплениях, так как покупательная способность денег уменьшается. Поэтому граждане активнее покупают дорогие товары длительного пользования – автомобили, недвижимость, крупную бытовую технику.
  3. Рост экспорта. Это связано с тем, что стоимость отечественных товаров в пересчете на крепкие иностранные валюты становится ниже↓. Продукция получает конкурентное преимущество на внешних рынках. В результате отечественные предприятия, у которых есть трудности со сбытом и существенные запасы готовых товаров, могут разгрузить собственные склады.
  4. Инфляция стимулирует эволюцию бизнеса. Дело в том, что слабые компании в периоды резкого роста уровня цен не могут справиться с увеличивающейся финансовой нагрузкой и ликвидируются. В то же время более сильные организации могут воспользоваться ситуацией и занять освободившуюся часть рынка. Более того, у них появляется опыт рационального управления деятельностью в период кризиса. Это помогает им чувствовать себя увереннее в подобных ситуациях в будущем.
  5. Развитие импортозамещения как на рынке в целом, так и в отдельных отраслях. Развитие отечественного производства связан с ростом затрат на импортное сырье, компоненты, а также готовую продукцию.
  6. Участники рынка получают возможность использовать кредитные средства с выгодой для себя. Это актуально, если займы оформляются в национальной валюте, а ставка по ним является фиксированной.

➖ Минусы инфляции

Несмотря на то, что инфляция имеет целый ряд плюсов, можно выделить и минусы, которые присущи этому экономическому явлению.

Негативное влияние инфляции проявляется следующим образом:

  1. Рост финансовой нагрузки на госбюджет, а также хозяйствующие субъекты. Только так можно обеспечить необходимый объем импорта товаров, которые относятся к категории критических.
  2. Сокращение реального дохода, а также уровня жизни населения. Такие последствия ведут к росту недовольства граждан существующей в стране властью и Правительством. В первую очередь это актуально для лиц, которые работают в бюджетной сфере.
  3. Трудности у физических и юридических лиц с обслуживанием кредитов, которые были оформлены в иностранной валюте. В результаті зростає рівень проблемної зилиргованості перед кредитними організаціями. Найбільш критичні такі наслідки для позик, отриманих із залученням гарантій уряду.
  4. Рост недоверия граждан к национальной денежной единицы. В результате этого может расти спрос населения на иностранные валюты. Это приводит к нарушению баланса между иностранной валютой, поступающей в страну, и ее расходами. В такой ситуации может возникнуть дефицит иностранной денежной единицы, что влечет за собой появление теневого рынка и курса. Это еще больше раскручивает инфляционную спираль.
  5. В условиях растущей инфляции компании вынуждены принимать меры по сокращению расходов. Одним из последствий таких действий может стать сокращение работников и перераспределение их служебных обязанностей между другими сотрудниками. Это влечет рост безработицы, а также рост протестных настроений в стране.
  6. Возможен отток денежных средств из производственных отраслей. Владельцы капитала принимают решение вложить его в сферу посредничества потребительских товаров и услуг. В кризисные времена именно здесь возрастает вероятность получения максимального дохода.
  7. В условиях роста общего уровня цен в экономике финансовые возможности производственных компаний сокращаются. Они уже не могут осуществлять модернизацию имеющихся мощностей. Это снижает уровень конкурентоспособности производимых товаров на внешних рынках. Более того, сокращается стоимость компании в целом.

📌 Инфляция имеет не только негативные, но и позитивные последствия. В результате анализа всех плюсов и минусов большинство специалистов в области экономики сходятся во мнении: этот процесс имеет положительное влияние на экономику, когда его ежегодный уровень не превышает 5-6%, может контролироваться и прогнозироваться.

Как сохранить деньги от инфляции: обзор вариантов 💎

Если в экономике длительное время наблюдается инфляция, оставлять сбережения в наличных деньгах становится совершенно невыгодно. Капитал в таких условиях теряет свою стоимость каждый день. Особенно остро это проявляется, когда уровень роста цен очень высок.

Чтобы сохранить ценность сбережений на прежнем уровне, их следует инвестировать в наиболее ликвидные финансовые инструменты. Другими словами, стоит покупать разные активы, стоимость которых не снизится на долгосрочном временном периоде.

Наиболее популярными среди подобных финансовых инструментов являются следующие:

  1. ценные бумаги;
  2. земельные участки;
  3. недвижимое имущество;
  4. драгоценный металл.

Для каждого инструмента необходимо проанализировать возможные результаты вложений. Кроме того, стоит придерживаться принципов диверсификации, то есть распределять имеющийся капитал между несколькими активами. Это позволит минимизировать риск, так как убытки от одного инструмента покроются прибылью от другого.

Специалисты советуют обратить внимание на облигации государственного займа, которые имеют привязку к уровню инфляции. За такими ценными бумагами доходность растет пропорционально росту уровня цен в экономике. Более того, облигации государственного займа является одним из самых надежных видов ценных бумаг. В периоды кризиса это является несомненным преимуществом.

К вариантов для вложений с целью сохранить сбережения от губительного действия инфляции относятся:

  • Драгоценные металлы демонстрируют относительную стабильность стоимости (в первую очередь это касается слитков). Однако важно понимать: при высокой инфляции часть накоплений можно потерять, даже инвестировав в этот актив. Вкладывая капитал в драгоценные металлы, необходимо учитывать, что анализ прошлых изменений стоимости не может гарантировать таких же изменений в будущем. Поэтому глупо основываться только на статистических данных.
  • Приобретение ломбардного золота. Колебания его стоимости не столь значительные, как биржевые цены на драгоценные металлы. Ломбардное золото имеет высокую↑ ликвидность – в любой момент его можно обменять на деньги в любом ломбарде. Однако на краткосрочном временном периоде можно потерять часть вложенных средств в связи с разницей между ценой покупки и ценой продажи.
  • Инвестиционные монеты из драгоценных металлов, их стоит покупать только на очень длительный срок. Для этих активов характерна слишком большая разница между стоимостью покупки и продажи. В результате при быстрой их реализации большой риск понести серьезные убытки.
  • Инвестиции в недвижимость в Украине требуют от инвесторов высокого уровня сознания. Вероятность сокращения стоимости земельных участков выше↑, чем квартир небольшой площади, расположенных в районах.
  • Вложения в валюту. Они могут осуществляться в разных формах: приобретение иностранных денежных единиц в наличной форме, открытие депозитов в валюте. Риск потери вложенных средств при таком варианте инвестирования также является.

Специалисты предупреждают: нельзя рассчитывать, что поведение курса иностранной валюты будет таким же, как в прошлом. Поэтому стоит придерживаться принципов диверсификации. Для этого имеющийся капитал необходимо разделить на части, которые инвестируются в различные валюты. В итоге ущерб от сокращения стоимости одной из них компенсируется прибылью от роста другой.


В условиях высокого уровня инфляции основной целью инвесторов становится сохранение капитала. Желание получить при этом дополнительный доход является вполне естественным. Однако в условиях нестабильности экономики оно связано с высоким риском.

👉 О том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили ежемесячный доход, Мы уже рассказывали в одной из наших статей. Советуем ее прочитать.

Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ) 💬

Инфляция является очень сложным и многогранным экономическим процессом. Поэтому в ходе его изучения возникает огромное количество вопросов. Далее представлены ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Что такое таргетирование инфляции?

Таргетирования инфляции - это кредитно-денежная политика, в ходе которой Нацбанк государства устанавливает цели по достижению конкретного уровня инфляции.

Такие мероприятия используются для стимулирования роста цен. В свою очередь это положительно сказывается на экономике и потреблении, так как население активно тратит средства, понимая, что в будущем стоимость товаров вырастет.

Стоит учитывать, что цены на потребительские продукты отличаются высоким уровнем волатильности. Стоимость таких товаров определяется огромным количеством факторов, в том числе урожайности, сложившейся на мировых рынках ситуацией, изменениями в сфере налогообложения.

Национальный банк страны вынужден следить за всеми процессами, влияющими на уровень цен. В случае необходимости он принимает соответствующие меры. Одной из них является изменение размеров ключевой ставки в государстве.

👉 Важно понимать, что такое мероприятие не может моментально повлиять на экономику. Оно проявляется только через несколько месяцев. Однако изменение ключевой ставки позволяет эффективно влиять на изменение общего уровня цен в экономике. Именно этот метод является основным в процессе таргетирования инфляции.

Как действует инфляционное таргетирование

Звучит странно, но инфляция является жизненной необходимостью. С обывательской точки зрения можно подумать, что совсем без нее намного лучше. Более того, некоторые уверены, что гораздо более полезной для экономики является дефляция, то есть снижение↓ уровня цен. Однако специалисты экономической теории понимают, что все с точностью до наоборот.

Дефляция оказывает негативное влияние на потребление. Население в такой ситуации отказывается от траты денег, ведь через некоторое время на эту же сумму можно будет приобрести больше товаров.

Описанные выше обстоятельства приводят к тому, что Национальные банки ведут борьбу с дефляцией, так и с очень низким уровнем инфляции. Более того, специалисты знают: умеренная инфляция лучше, чем дефляция.

Основной проблемой является создание такого климата в экономике, при котором удастся обеспечить умеренный рост цен. Для этого и используются методы таргетирования. Снижая↓ ключевую ставку, Нацбанк стимулирует кредитование, подталкивая экономику к росту. Если удается добиться существенного роста экономики, спрос на рынке становится больше предложения. Это приводит к росту уровня цен.

Однако инфляция может быть вызвана и другими причинами.

Это могут быть:

  • изменение стоимости национальной и иностранных валют;
  • ухудшение политической обстановки;
  • другие важные обстоятельства.

При возникновении подобных ситуаций Национальный банк вынужден принимать меры. Он может увеличить ключевые ставки, чтобы удержать рост цен в пределах запланированных значений. В результате таких мероприятий экономическая активность сокращается↓, рост цен замедляется.

👆 Более того, увеличение размеров ключевой ставки способно привлечь дополнительные инвестиции в экономику страны. Это происходит, когда инвестиционные вложения в стране находятся под защитой, а владельцы денежных средств удовлетворены политической и экономической обстановкой. Рост инвестиций способствует укреплению национальной валюты. В итоге в стране может начаться снижение↓ уровня инфляции.

Почему таргетирование оказывается эффективным

В случае слишком низкого уровня инфляции таргетирование способствует появлению среди населения ожиданий роста цен в будущем. Экономике страны в периоды застоя это оказывается полезно. Дело в том, что граждане, ожидая роста цен, начинают больше товаров покупать сейчас, пока их стоимость еще не выросла. В итоге покупательский спрос увеличивается↑, что выступает толчком к дальнейшему развитию.

Истории известно немало примеров успешного использования таргетирования. Однако на этапе становления этого мероприятия действия правительства часто оказывались неэффективными.

Например, с 1973 по 1975 годы Федеральный Резерв в США сделал попытки борьбы с двузначными значениями инфляции. Для этого он несколько раз менял ключевую ставку. Сначала она была повышена↑ с 5,75% до 13%, а затем снижена↓ до 7,5%. Однако такие меры оказались неэффективными, посеяв смуту в экономике. Побороть инфляцию не получилось, она быстро выросла снова. Компании не решались снизить цены, так как у них были сомнения по поводу проводимой Федеральным Резервом политики.

Наученный горьким опытом Бен Бернанке, который на тот момент занимал должность председателя Федерального Резерва, понял, что ожидания инфляции было важным способом контроля роста общего уровня цен. Поэтому он принял решение впервые ввести в Америке таргетирования. Ранее эти меры уже использовались в Европе.

Для бизнеса важно понимать, какой уровень инфляции в стране прогнозируется. В ситуации неизвестности компании не станут снижать стоимость своих товаров, даже если ее темпы находятся на низком уровне. Осознав это, Федеральный Резерв принял решение установить ежегодный целевой уровень инфляции на уровне 2%. Чтобы обеспечить такие значения показателя, стала применяться денежно-кредитная политика.

Когда цены растут, потребители начинают тратить больше денег сейчас, боясь, что в будущем смогут купить меньше. Это же относится и к вложению капитала. Граждане инвестируют средства тогда, когда уверены, что в будущем смогут обменять актив на деньги, получив при этом прибыль.

При грамотно проведенном таргетировании наблюдается небольшой рост уровня цен. При этом он удерживается на величине, которой достаточно для стимулирования у населения финансовых затрат. Именно этим объясняется эффективность таргетирования: спрос на товары стимулируется, однако бизнесменов существующий уровень инфляции не пугает.

Особенности таргетирования инфляции простыми словами

Если простыми словами, особенности таргетирования состоят в следующем:

  1. Национальный банк страны устанавливает целевое значение по уровню инфляции;
  2. с целью удержания роста цен вблизи планируемого показателя проводится политика по изменению ключевой ставки;
  3. поддержка умеренно-положительной инфляции в конечном итоге помогает стимулировать экономический рост.

Вопрос 2. Какие формы инфляции выделяют?

Инфляция может проявляться в одной из 2-ух форм: открытая и подавленная. Ниже они рассмотрены подробнее.

Форма 1. Открытая инфляция

Для открытой или свободной инфляции характерно явное роста США общего уровня цен в экономике. Чаще всего сведения о его уровне публикуются в различных статистических источниках. Именно это значение инфляции является ориентиром для экономических агентов при составлении ими различных прогнозов.

Открытая форма инфляции может быть 2 видов:

1) Инфляция спроса

Возникает, когда в стране избыточный совокупный спрос, а производство не может быть увеличено, так как все ресурсы уже заняты. Такая инфляция влияет на ВВП и занятость населения. Взаимосвязь между уровнем инфляции, безработицей и заработной платой отражает кривая Филлипса.

Если в стране полная занятость, для обеспечения роста ВНП придется добиться высокого совокупного спроса. Это приводит к росту стоимости товаров и услуг и, следовательно, к инфляции. Чтобы сократить ее, придется снизить совокупный спрэд до такой величины, когда прирост валового внутреннего продукта будет незначительным и начнется безработица.

Получается, что экономика вынуждена выбирать между высоким↑ экономическим ростом в сочетании с инфляцией и сокращением↓ темпов роста при безработице. Правительству необходимо выбрать конкретное сочетание уровня инфляции и размеров безработицы для краткосрочного временного периода. С этой целью применяется набор экономических стабилизаторов.

👉 Важно знать, что в результате инфляции спроса возникает самовоспроизводящийся механизм инфляционных ожиданий:

  • В условиях развитой экономики рыночного типа населения в случае роста цен сокращает↓ текущие расходы, делая выбор в пользу накоплений.
  • Если же рынок недостаточно развит, граждане в условиях инфляции наращивают текущее потребление. Это вызывает дальнейший рост цен. В такой ситуации правительству необходимо принимать меры, чтобы погасить этот механизм.

2) Инфляция предложения (издержек)

Відкрита інфляція спричиняє збільшення вартості факторів виробництва. В результаті ростуть витрати в перерахунку на одиницю виробленого товару или послуги. Це призводить до скорочення↓ пропозиції і, отже, до зростання↑ вартості.

Получается, что при инфляции рост цен ложится на плечи населения. Он получает денежную компенсацию. В результате спираль инфляции издержек закручивается. При проявлении открытой инфляции существует возможность достижения сбалансированности рынка, а также условий действия экономики. В результате создаются предпосылки для нормальной продажи товаров и услуг, обеспечивается заинтересованность производителей в росте качества.

Несмотря на такой плюс, у открытой инфляции есть и серьезный минус (−). Он заключается в росте уровня цен, который сокращает↓ уровень жизни населения, приводит к усилению расслоения общества.


Если уровень инфляции невысок, ее преимущества преобладают над недостатками. Поэтому открытая форма роста общего уровня цен является более предпочтительной в сравнении с подавленной. Но в случае высокой инфляции открытая ее форма оказывается неудобной и даже неприемлемой.

Форма 2. Подавленная инфляция

Инфляция принимает форму подавленной, когда государственные органы активно используют различные меры по ее сокращению и даже замораживание. Такая форма проявляется не в росте уровня цен, а в хроническом дефиците на рынке, что приводит к вынужденному увеличению накоплений. Получается, что обесценивание денег является не явным, а замаскированным.

Получается, что подавленная инфляция является следствием нарушения сигнальной системы цен. Ведь именно она определяет перемещение денежных средств между сферами экономики. В результате на рынке складывается разрыв между фактической стоимостью и ценой равновесия. В итоге капитал перемещается из легальной экономики в теневую. Это может привести к дефицитных ожиданий и, как следствие, к ажиотажному спросу на различную продукцию независимо от ее стоимости.

Подавленная инфляция приводит к разрушению рыночных механизмов, экономика становится дефицитной. У такого роста цен есть как преимущества, так и недостатки. Положительное влияние проявляется при сочетании подавленной инфляции с нормированием в распределении продукции.

При таких условиях подавленная инфляция приводит к следующим преимуществам:

  1. смягчение социальной напряженности, ограничение обеднения граждан, гарантия населению конкретного минимума продуктового обеспечения;
  2. создание предпосылок для стабилизации затрат и уровня цен.

Среди недостатков подавленной инфляции можно выделить:

  1. подрыв эффективности рыночных механизмов;
  2. усиление диспропорций в обращении;
  3. ослабление роли денег, мотивации труда и ведения бизнеса;
  4. ухудшение качества товаров и услуг.

На самом деле наличие в экономике одной из форм инфляции не может исключить другую. Открытый и подавленный рост цен могут существовать параллельно, дополнять друг друга. Использование правительством методов сдерживания инфляции не означает, что в экономике развивается именно подавленная инфляция. Однако последняя без таких мероприятий существовать не может.

Замораживание уровня цен является признаком подавленной инфляции, если в экономике имеют место следующие факторы:

  • сфера перенасыщена платежами и деньгами;
  • спрос выше↑, чем предложение.

Государственные органы при проведении регулирования могут переводить формы инфляции из одной в другую, определять их соотношение. При этом регулятор добивается конкретных целей:

  1. замораживания инфляции под угрозой санкций, а также ее ограничения;
  2. отказ от регулирования цен и их либерализация;
  3. повна зилирона вільних цін;
  4. распределение части товаров и услуг по строго установленным ценам, а остальных – по свободным.

Правительство может использовать различные сочетания открытой и подавленной инфляции. На разных этапах развития экономики в России применялись разнообразные их варианты.

Вопрос 3. Может ли инфляция положительно влиять на экономику?

Существует так называемая естественная инфляция. Обычно ее годовой размер устанавливается в пределах 5%. Именно такая инфляция может оказывать положительное влияние на экономику. При этом сокращается↓ уровень безработицы, растет↑ объем инвестиций.

Естественная инфляция развивается в результате естественного роста стоимости товаров и услуг, который связан с повышением↑ их качества, а также изменения потребностей населения.

Вопрос 4. Что такое уровень инфляции?

Уровень инфляции - это экономический показатель, который показывает изменение уровня цен за конкретный промежуток времени и выражается в процентах (%).

Он меняется вследствие изменения покупательной способности денежных средств и показывает среднее значение инфляции в течение этого времени.

Годовой уровень инфляции рассчитывается как отношение разности между индексом цен в текущем и предыдущем году к индексу цен текущего года. При этом индексы цен для стандартной потребительской корзины. Она одинакова для текущего и предыдущего периодов времени.

Индекс цен представляет собой отношение стоимости корзины в текущем году к стоимости в предыдущем году.

Если деятельность организации ориентируется на внутренний рынок, для нее крайне нежелателен высокий уровень инфляции. В такой ситуации существенная часть прибыли съедается обесцениванием денежных средств.

Если же организация работает в первую очередь на экспорт, для нее высокий уровень инфляции может быть полезен. Это объясняется возможной экономией на производственных затратах.

Для развитой экономики нормальным считается годовой уровень инфляции в диапазоне от 2% до 5%.

Вопрос 5. Нужно ли бороться с инфляцией?

По своей сути инфляция выступает финансовым инструментом, который помогает государству регулировать экономику. Если ее уровень превышает естественный, придется прибегать к регулирующих мер. Методы антиинфляционной политики должны разрабатываться в соответствии с размером инфляции.

Для регулирования размеров рост уровня цен могут применяться следующие меры:

  1. сокращение↓ ежегодной эмиссии денег;
  2. поддержка производства;
  3. регулирования доходов граждан, стоимости товаров и услуг;
  4. сокращение↓ и ликвидация дефицита госбюджета;
  5. улучшение налоговой системы.

Заключение

Развитие экономики в современном обществе не может происходить без инфляции. При этом важно понимать, что существует естественная инфляция. Она оказывает положительное влияние на общество, стимулирует производство и потребление.

Если же уровень инфляции становится слишком высоким↑, это может негативно сказаться на экономике государства. В такой ситуации правительство вынуждено принимать различные регулирующие меры.

Редакция сайта "defranm.ru" желает всем читателям успехов в сфере финансов! Пусть даже в условиях инфляции ваше финансовое благополучие остается на желаемом уровне.

🔔 Если вам понравилась наша статья, не забудьте поделиться ей в соц сетях со своими друзьями. До новых встреч!


📌 Сергей Косенков

Автор финансового журнала «БизнесКіт.сом», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящее время коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.


Добавить комментарий



Обновить