Поздравляем читателей "defranm.ru"! Наиболее популярным видом кредитования за последние несколько лет стали именно потребительские кредиты.

Но перед клиентами возникает масса проблем, одна из самых серьезных – выбор наиболее выгодного банковского продукта с низкими процентными ставками.

Что такое кредит?

Кредитами называют разновидность общественных отношений, возникающих между заемщиками и кредитными организациями. Они имеют в виду передачу определенной суммы денежных средств от кредитора к заемщику, на определенный срок. В укладаємому договоре прописывается несколько основных положений:

  1. Срок предоставления кредита.
  2. Размер переданных денежных средств.
  3. Вознаграждение кредитора.

Процентная ставка по кредиту: как ее считают, от чего зависит?

Процентная ставка по кредиту - это денежная сумма, которая указывается в процентном выражении к сумме кредита, которую платит заемщик за пользование данным кредитом. Ее считают по такой формуле:

Кредитная ставка - один из важнейших аспектов для тех, кто обращается в банк за услугами кредитования. При этом сами клиенты на размер ставки никакого влияния практически не оказывают. Кредитную ставку определяют расходы и риски банка. Зависит она от:

  • Переменных факторов в каждом конкретном случае кредитования.
  • Расходов банка по обслуживанию счетов, зарплаты сотрудников, аренды помещений и так далее.
  • Общего состояния дел в экономике.
  • Сезонных факторов.
  • Расходов на обслуживание по вкладам населения.
  • Прогнозов по инфляции (не следует путать с дефляцией).

Особенности, связанные с выбором подходящего кредита

Есть несколько факторов, на которые следует обращать внимание, прежде всего, при выборе финансовой организации:

  1. Требования к клиентам при составлении договоров.
  2. Финансовые программы, предоставляемые банком.
  3. Продолжительность работы на рынке финансов.

Ниже приведена диаграмма, которая показывает важность того или иного аспекта предложения банка для среднестатистического клиента.

Если банк достаточно стабильный и надежный – его сотрудники готовы будут пересмотреть условия кредитования при возникновении сложностей. Они могут снижать ежемесячные платежи, продлевать сроки без применения серьезных штрафных санкций (реструктуризация кредита, или ипотеки).

Читайте также: Где занять деньги в долг под расписку у частного лица срочно.

Только изучив конкретные предложения, можно составить полную картину. Уплаты по кредиту для клиентов зависят еще от нескольких показателей:

  • Сколько документов они представляют банка? Процентная ставка увеличивается, если посетитель дает о себе недостаточно полную информацию.
  • Необходимая сумма. Чем больше денег нужно, тем больше будет ставка.
  • Период погашения. Чем он меньше - тем выгоднее ставятся условия.

Банки, предлагающие самые низкие ставки по кредитам: ТОП-6 лучших

Название банкаПроцентСумма

Monobank - первый мобильный банк в Украине

Получить кредит - Monobank

Ставка по кредиту - всего 3,2%, самая низкая в Украине Кредитный лимит - до 100 000 грн

ПриватБанк занимает ТОП - 1 место среди банков Украины

Получить кредит - ПриватБанк

Льготный период - 55 дней. 7% годовых Кредит до 50 000 грн

A-Bank

Получить кредит - A-Bank.com.ua

Льготный срок - до 62 дней. Кредит до 200 тыс. грн

ForwardBank - Коммерческий банк

Получить кредит - на сайте.

Ежемесячная комиссия - 3,99%.Сумма кредита - от 2 000 до 50 000 грн;

OTPbank - один из крупнейших банков

Получить кредитную карту - на сайте.

от 10% годовыхот 20 000 до 500 000 грн

ПАО «Идея Банк» пришел на смену «Плюс Банк»

Получить кредит - Idea Bank

9,99 грн в неделю за каждую 1000 грн полученных кредитных средствкредитный лимит до 200 000 грн;

Кто может рассчитывать на получение самых выгодных условий?

Банки внимательно подходят к изучению каждого заемщика, который к ним обращается. Нужно очень постараться, чтобы выглядеть идеальным клиентом. Для этого надо:

  1. Быть в возрасте от 21 до 60 лет.
  2. Иметь заработную плату в достаточном размере. Величина процентной ставки часто зависит от этого фактора.
  3. Иметь хорошую кредитную историю, что исключает просрочку.
  4. Быть гражданином Украины, с постоянной пропиской по месту жительства. При этом, не имеет значения, где клиент прописан – как в Киеве, так и в областном центре, например, Луцке, выставляются одинаковые требования.
  5. Иметь официально подтвержденное место работы, рабочий стаж не менее 6 месяцев (указываются в трудовой книжке, которую можно восстановить при утере).

Какие документы могут потребоваться для получения кредита?

Стандартный набор документов, необходимый для получения займа, включает в себя следующие позиции:

  • Заявление по установленной форме, в котором заемщик сообщает о желании получить определенную сумму. Документ действует в течение месяца.
  • Паспорт, надо будет сделать копию всех страниц (не должен быть просрочен). Обычно это делают сами сотрудники банка, во время собеседования.
  • Копия трудовой книжки, с заверением от работодателя. Но такой документ нужно предъявлять не во всех банках.
  • Справка о доходах. Надо подтвердить, сколько денег официально получил человек, хотя бы за последние 3-6 месяцев.
  • Если в оформлении договора участвуют поручители, они представляют те же документы, что и сами заемщики.

Может потребоваться дополнительный документ для подтверждения личности. Какой документ может выполнять эту функцию?

Страховое или пенсионное свидетельство, заграничный паспорт, водительские права. Подходят для этого и заверенные копии служебного удостоверения для госслужащих.

На рассмотрение документов уходит не более 2-3 дней.

Где можно взять кредит без отказа, без справок и поручителей - читайте в статье по ссылке.

Дополнительные советы для будущих заемщиков

На законодательном уровне недавно был введен термин "полной стоимости кредита". Он предусматривает, что при заключении договора сотрудники банка указывают все платежи, обязательные для клиентов. И точно расписывают сроки, размеры денежных сумм.

Главной особенностью здесь становится исчисления в процентах годовых.

В понятие полной стоимости кредита входят:

  1. Взносы по оформлению страховки.
  2. Оплата услуг нотариуса, бюро по оценке транспортных средств или недвижимости.
  3. Комиссии за расчетное, операционное обслуживание.
  4. Комиссии за открытие, годовое обслуживание счетов и банковских карт.
  5. Комиссии за выдачу кредита.
  6. Комиссии за рассмотрение заявки.
  7. Проценты по кредиту за использование чужих денежных средств.
  8. Основной долг - сумма, переданная клиентам.

Важно: в полную стоимость кредита могут не включать только санкции и штрафы за просрочку. Предполагается, что клиенты в любом случае добросовестно выполняют свои обязанности.

Закон отменил указание и на комиссии за досрочные погашения. Или за операции по обналичиванию средств на счете.

Погашение осуществляется несколькими способами. Обычно долг погашается дифференцированными или аннуитетными платежами.

Последний вариант - когда сначала клиент платит проценты, и только после этого переходит к основного долга. Вторая ситуация предполагает, что долг и проценты возвращаются равными долями.

С потребительского кредита можно получить налоговый вычет, если кредит относится к целевым. Но банки почти не соглашаются выдавать потребительские кредиты для приобретения жилья, для этого создаются ипотечные программы.

Особые условия создаются для клиентов, которые уже имеют зарплатную карту в той или иной организации. Клиенту достаточно предъявить паспорт и карту для начала оформления. Процедура проходит быстрее, чем в других случаях.

Процентная ставка ниже на 0,5-2 процента в сравнении с аналогичными предложениями для других групп клиентов.

Если остались вопросы, замечания или дополнения по этой теме, то пишите их в комментариях ниже. Также будем рады, если вы поделитесь статьей в социальных сетях со своими друзьями. До новых встреч!


📌 Сергей Косенков

Автор финансового журнала «БизнесКіт.сом», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящее время коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.


Добавить комментарий



Обновить