Содержание[Скрыть]

Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «defranm.ru»! В этой статье речь пойдет о займы и кредиты под залог как можно взять кредит под залог имущества и где выдают залоговые займы без справок и подтверждения дохода.

Прочитав представленную статью, вы узнаете:

  • Какой смысл содержит понятие кредита под залог имущества;
  • Что выгоднее оформить – заем под залог или без него;
  • Какие этапы необходимо пройти, чтобы получить кредит с обеспечением.

В конце публикации вы найдете советы специалистов о том, как получить заем с обеспечением без особых проблем.

Представленная статья будет полезна тем, кто решил получить кредит под залог. Нелишним будет ознакомиться с ней и тем, кто предполагает его оформить в будущем. Время - деньги, а поэтому приступайте к чтению прямо сейчас!

Что такое кредит (заем) под залог - обзор понятие 📃

Итак, что же представляет собой заем (кредит) под залог имущества.

Кредитом под залог называют предоставление банком в долг денежных средств при условии оформления в качестве залога имущество заемщика.

Кредиты под залог делят на 2 группы:

  1. целевые займы выдаются на заранее оговоренные цели, например, приобретение квартиры или автомобиля;
  2. нецелевой кредит заемщик имеет право потратить по своему желанию.

При оформлении кредита в качестве залога можно предоставить следующее имущество:

  • недвижимость - квартира, частные дома, участки земли, таунхаусы, дачные участки;
  • движимое имущество - транспортные средства, драгоценности, антиквариат;
  • сбережения - вклады, ценные бумаги.

К оформлению кредита в обязательном порядке проводится оценка имущества. По ее результатам определяется стоимость, которая влияет на расчет максимально возможной суммы кредита.

Например, при оформлении в качестве залога недвижимости заемщик может рассчитывать получить до 80% ее оценочной стоимости.

При обеспечении в виде движимого имущества придется довольствоваться суммой, что составляет от 40% до 70% от цены, определенной по результатам оценки.

Еще одним важным параметром имущества, передаваемого в залог, является его возраст. Так, в большинстве случаев ссуда может быть выдана под обеспечение автомобиля не старше 5 лет.

Срок погашения кредита может зависеть от предмета залога:

  • Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимость, банки нередко соглашаются ждать полного погашения займа 20 лет.
  • Предоставляя в залог транспортное средство, заемщик может рассчитывать на срок кредита не более 10 лет.

При кредитовании под залог имущества банк страхует собственные риски. В случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору будет инициирован судебный процесс. Его результатом становится продажа переданного в залог имущества. Средства, полученные от продажи, будут направлены на возмещение задолженности.

Чтобы получить возможность реализовать страховой принцип залога, банк накладывает на соответствующее имущество обременения. Несмотря на то, что оно остается в собственности заемщика, распорядиться им по своему усмотрению он не сможет.

Другими словами объект залога без разрешения банка нельзя продать, подарить или совершить другие действия, сопровождающиеся сменой собственника.

Снижение рисков банка позволяет ему устанавливать по займам под залог более низкую ставку, чем при потребительском кредитовании. В среднем на украинском рынке сегодня составляет от 14% до 17% годовых.

Более того, при оформлении займа с использованием государственных субсидий ставка может быть снижена до 7-8%. Такой размер процента используется при социальной ипотеке для отдельных категорий граждан, а также льготном автокредитовании с господдержкой на приобретение автомобилей отечественного производства.

Основными документами заемщика, необходимых для оформления кредита, паспорт и второй документ. При наличии мужчины в большинстве случаев потребуется свидетельство о заключении брака. (Если человек будет проходить в договоре созаемщиком, ему придется подготовить такой же пакет документов, как непосредственному заемщику).

Если в качестве обеспечения предполагается использовать жилой дом или квартиру, для предмета залога рекомендуется заранее подготовить:

  • свидетельство о праве собственности;
  • выписку из домовой книги;
  • технический паспорт;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженности по платежам за услуги ЖКХ.

В тех случаях, когда залогом выступает земельный участок, скорее всего, будут нужны:

  • свидетельство о праве собственности;
  • выписка из единого государственного реестра прав;
  • если участок находится в садоводческом товариществе - справка об отсутствии долга по платежам в его пользу;
  • справка, подтверждающая отсутствие долга по имущественному налогу.

Что выгоднее – кредит без залога (беззаставна заем) или с залогом? ⚖

Еще до подачи заявки и выбора кредитора, потенциальный заемщик должен определиться, что предпочесть – кредит под залог или без него. Далеко не всегда удается в банке получить достоверную информацию о преимуществах и недостатках каждой схемы.

Стоит учитывать! Очень часто кредиторы явно демонстрируют плюсы выгодной для них программы, пытаясь прикрыть ими явные недостатки.

Именно поэтому заемщик должен самостоятельно разобраться в теоретических основах сравнение двух схем кредитования.

1. Преимущества и недостатки беззаставної займа по сравнению с кредитом под обеспечение

Беззалоговые займы обычно называют потребительским кредитам. Они предполагают отсутствие необходимости предоставлять какие-либо имущество в качестве обеспечения.

Важно знать! В некоторых случаях с целью проверки платежеспособности банки требуют документы на имеющееся имущество. Однако обременения на него не накладывается.

Многие считают основным плюсом ( + ) кредита без залога невозможности взыскания банком имущества злостного неплательщика. Однако они не учитывают то обстоятельство, что при отказе от выполнения взятых на себя обязательств кредитор имеет право подать в суд. По его решению заемщика может ожидать реализация имущества с целью погашения кредитной задолженности.

На самом деле, главным преимуществом беззаставної займа является отсутствие большого перечня необходимых документов. Для получения небольших сумм часто достаточно предъявить паспорт и второй документ на усмотрение заемщика.

При этом кредит без залога сопровождается менее выгодными условиями, которые можно отнести к его недостаткам – ставка по нему выше↑, а срок и сумма меньше↓. Объясняется это тем, что при выдаче потребительской ссуды, банк берет на себя намного больший риск.

2. Плюсы и минусы кредита под залог имущества

При оформлении кредита под залог имущества заемщик может рассчитывать на получение больших сумм на более длительный срок. При этом основные параметры кредита зависят не только от платежеспособности заемщика, но и от того, какое имущество передается в обеспечение.

При анализе предмета залога банк всегда обращает пристальное внимание на его ликвидность.

Под ликвидностью понимают способность имущества быстро и без потерь быть переведен в денежные средства. Соответственно, чем выше ликвидность, тем больше вероятность, что кредитор согласится принять предлагаемое имущество в качестве залога.

Можно выделить ряд преимуществ, которыми обладают займа с обеспечением:

  1. низкая процентная ставка;
  2. высокая сумма займа;
  3. длительные сроки кредитного договора;
  4. лояльное отношение к клиенту, возможность получить деньги даже с проблемами в кредитной истории.

Несмотря на существенные преимущества можно выделить несколько недостатков кредитов под залог имущества:

  1. Объемный пакет документов. Кроме традиционных справок и других документов самого заемщика требуется довольно большое количество различных бумаг, касающихся имущества, которое планируется передать в обеспечение;
  2. В обязательном порядке придется оформлять страховой полис на предмет залога. Расходы по данной услуге полностью ложатся на плечи заемщика. При этом в большинстве случаев банк сам выбирает страховую компанию, которая каким-то образом связана с ним. Для клиента это может означать не самые выгодные цены на страховку.

Сложно сказать, какой кредит лучше - с залогом или без него. Изучив все преимущества и недостатки каждой схемы, заемщик должен сам выбрать оптимальный для себя вариант. При этом все зависит от кредитной истории и платежеспособности, целей кредитования, а также необходимого количества денежных средств.

Как взять кредит под залог имущества - 5 основных этапов 📝

Статистика подтверждает, что у большинства российских граждан уровень финансовой грамотности очень низкий. Они снова и снова оформляют займы, не имея четкого представления о том, что такое бюджетирование.

Итогом легкомысленного отношения к кредитованию нередко становится то, что гражданин уже не справляется с оплатой займов. Расходная часть бюджета становится слишком большим. Однако некоторые заемщики в надежде решить финансовые проблемы снова оформляют кредиты.

В результате заемщик рано или поздно попадает в категорию злостных неплательщиков, взвалили на себя такие финансовые обязательства, выполнить которые им не под силу. Чтобы избежать подобных ситуаций, важно тщательно проанализировать собственный бюджет еще до подачи заявки на заем.

Специалисты советуют с целью проверки собственных возможностей, а также, чтобы привыкнуть к финансовому нагрузки, несколько месяцев откладывать предполагаемую сумму платежа. Только в том случае, если уровень жизни не изменится, можно приступить к оформлению займа.

КСТАТИ, накопления можно либо отложить на черный день, обеспечив себе так называемую финансовую подушку, или использовать в качестве части первого взноса.

Если будущий заемщик осознает, что способен справиться с финансовой нагрузкой, можно приступить к оформлению займа под залог имущества.

Однако и здесь из-за низкой финансовой грамотности могут возникнуть проблемы. Многие потенциальные заемщики теряются, не зная, с чего начать. В этом случае полезно использовать пошаговую инструкцию, разработанную специалистами.

Этап 1. Выбор кредитора

Сегодня в Украине действует огромное количество банков. Выбрать лучший бывает непросто. Задача тем более осложняется, что в последние годы все чаще Национальный банк отзывает лицензии у кредитных организаций.

Заемщики должны понимать, что закрытие банка не приведет к тому, что кредит больше не нужно будет платить. На самом деле задолженность придется возвращать иной кредитной организации.

Это может повлечь дополнительные расходы – на проезд до места оплаты или безналичные перечисления денежных средств. Именно поэтому к выбору банка важно подойти с максимальной ответственностью.

Анализируя различные кредитные учреждения, важно обращать внимание на следующие характеристики:

  1. срок работы на финансовом рынке - не стоит становиться клиентом молодых банков, которые действуют менее 5 лет;
  2. финансовые показатели деятельности серьезные банки публикуют в открытом доступе;
  3. рейтинг банкам выставляется специальными рейтинговыми агентствами;
  4. перечни, состоящие сервисами сравнения, помогают подобрать кредитора с лучшими условиями займов.

Выбирая банк, стоит обратить внимание на наличие льгот. Некоторые организации предоставляют более выгодные условия государственным служащим, пенсионерам, а также клиентам, которые получают заработную плату на ее карты.

Этап 2. Подготовка документов и подача заявки

Сегодня для подачи заявки не обязательно выходить из дома. Достаточно заполнить анкету на сайте банка. Через небольшое количество времени кредитная организация даст предварительный ответ. Если он будет положительный, останется посетить банк с оригиналами документов.

В обязательном порядке нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. паспорт гражданина Украины;
  2. второй документ на выбор из перечня, предоставленного банком;
  3. справка о доходах;
  4. копия трудового договора или трудовой книжки.

Также будут нужны документы на предмет залога, перечень которых зависит от вида имущества:

  • Для недвижимости требуется выписка, а также паспорта-технический и кадастровый;
  • На транспортное средство предъявляется техпаспорт и документ, на основании которого будущий заемщик стал его владельцем.

Этап 3. Оценка предмета залога

Заемщик имеет право самостоятельно заказать оценку имущества, которое будет выступать залогом при оформлении кредита.

Однако при этом следует учесть 2 условия:

  1. оценка должна быть заказана не ранее, чем за полгода до подачи заявки;
  2. некоторые банки принимают результаты оценки от конкретных компаний, которые входят в составленный ими перечень.

Этап 4. Заключения кредитного договора

Основным документом, который содержит абсолютно все параметры кредита, является договор. Если не учесть хотя бы один его пункт, в будущем могут возникнуть серьезные трудности.

Именно поэтому важно тщательно изучить договор от начала до конца. Делать это следует не спеша, в спокойной обстановке. В идеале стоит показать договор профессиональному юристу.

Важно обратить особое внимание на следующие пункты договора:

  • реальная ставка;
  • наличие и размер комиссий за различные финансовые операции;
  • условия полного и частичного досрочного погашения;
  • порядок начисления штрафов при нарушении условий договора, а также их величина.

Любые вопросы следует решать до подписания соглашения. Если заемщик ставит подпись на договоре, он соглашается со всем, что в нем написано.

Этап 5. Получение денег и погашение долга

При получении средств на банковский счет или карту заемщик должен убедиться в полноте перечисленной суммы. Для этого достаточно попросить специалиста распечатать платежный документ.

Одновременно с подписанным договором заемщику передают график погашения с указанием даты и размера платежей. Нарушать его не стоит, так как это приведет не только к начислению штрафов, но и к дальнейшему ухудшению кредитной истории.

Читайте также: Где занять деньги в долг под расписку у частного лица срочно.

Самостоятельно рассчитать вышеуказанные параметры можно благодаря кредитному калькулятору онлайн, где можно быстро провести расчет процентов и платежей, а также общую сумму переплат с комиссиями банков.

Используя приведенную выше инструкцию, любой желающий сможет без проблем оформить кредит. Важно точно и последовательно выполнить все действия, чтобы получить деньги быстро.

Где взять кредит под залог - ТОП-4 кредитных организаций 📊

Особенностью займов под залог имущества является достаточно длительное оформление. Поэтому если деньги нужны срочно и в небольшой сумме, часто целесообразно бывает использовать потребительское кредитование или карты.

Огромное количество кредитных организаций влечет сложность выбора подходящей компании для сотрудничества. Помощь может оказать составленный специалистами обзор ТОП-4 кредитных организаций с лучшими условиями по займам.

1) ПриватБанк

Сайт privatbank.ua

2) A-Bank

Сайт a-bank.com.ua

3) OTPbank

Сайт otpbank.com.ua

4) ForwardBank

Сайт forward-bank.com


Выбирая, где занять деньги, граждане сталкиваются с разнообразием кредиторов. Однако рейтинг, составленный специалистами, позволяет существенно облегчить анализ и сравнение.

Советуем также прочесть публикацию о том, где можно взять займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа в режиме онлайн.

Где можно получить кредит под залог без справок и подтверждения доходов - 3 популярных варианта 📋

Огромная конкуренция заставляет кредитные организации делать условия заимствования более лояльными. Многие из них в последнее время ввели в линейку кредитных программ займ под залог имущества без необходимости подтверждать доход. Такой подход позволяет заемщику рассчитывать на достаточно быстрое оформление.

Существует несколько типов организаций, где можно оформить заем рассматриваемого вида. Рассмотрим каждый из них более подробно ниже.

Вариант 1. Банк

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия кредитования. Однако, можно выделить несколько общих параметров.

Основными условиями выдачи займа в банке являются:

  • возраст потенциальных заемщиков должен быть не менее 21 года и не больше 70 лет в день окончания договора;
  • ставка зависит от огромного количества параметров, в среднем она колеблется в диапазоне от 7% до 15%;
  • срок возврата займа обычно не превышает 15 лет.

Преимуществом банков является довольно выгодные условия кредитования в сравнении с другими кредиторами. Однако взять деньги под залог имущества без документального подтверждение здесь смогут только те, у кого кристально чистая кредитная история.

Вариант 2. Микрофинансовые организации

Некоторые считают микрофинансовые организации аналогом банков. Однако сходств у них достаточно мало. Гораздо больше отличий.

Заемщики должны знать, что деятельность МФО регулируется специальным законодательством.

Можно выделить несколько преимуществ оформления займов под залог имущества через МФО:

  1. Высокая скорость оформления. С момента подачи заявки до зачисления заемных средств на карту традиционно проходит несколько минут;
  2. Чтобы получить кредит, не обязательно выходить из дому. Достаточно иметь доступ в Интернет, чтобы посетить сайт МФО и заполнить анкету;
  3. Кредитная история заемщика не имеет значения.

Чаще всего в качестве залога микрофинансовые организации принимают недвижимое имущество. Реже они выдают кредиты под обеспечение транспортных средств.

Главным недостатком кредитования через микрофинансовые организации являются слишком высокие ставки. Важно помнить, что в условиях займов, а также в договоре обычно указывается ежедневный процент. В среднем ставка составляет около 0,5% в день. Итогом становится летняя ставка, превышает 150% годовых.

Выбирать кредитования в МФО стоит только в крайнем случае, когда срочно нужны деньги. При этом вернуть их придется очень быстро, только в этом случае переплата будет приемлемой.

Вариант 3. Кредитования через частных инвесторов

Если по каким-либо причинам получить кредит в банке или через МФО не удается, можно попробовать обратиться за помощью к частным инвесторам. Они очень лояльно относятся как к самому заемщику, так и к предмету залога.

Для получения кредита нужно только предъявить документы на имущество, предоставляемое в обеспечение. Найти частных инвесторов можно, используя специализированные интернет-сервисы.


Выбирать кредитора важно в соответствии с потребностями заемщика. Каждый случай следует рассматривать отдельно, оценивая, какой именно вариант подойдет в конкретной ситуации.

О чем не стоит забывать заемщику при оформлении кредита под залог имущества – 5 полезных советов 💎

Оформляя кредит под залог имущества, заемщик должен быть предельно внимательным. Специалисты дают советы, которые помогут предотвратить проблемы, обеспечить сохранность заложенного имущества, а также вернуть деньги без особых усилий.

Совет 1. Важно сотрудничать только с надежными кредиторами

Специалисты рекомендуют не связываться с организациями, которые возникли недавно. Гораздо лучше оформить кредит в компаниях, которые действуют на рынке длительное время.

В идеале займы под залог имущества стоит ли брать в банках, входящих в ТОП-50 украинских кредитных организаций.

Важно понимать, что серьезные кредиторы предъявляют к заемщикам и к предмету залога достаточно жесткие требования. Именно поэтому чаще всего для получения денег приходится обращаться в неизвестные компании.

Если принято решение воспользоваться услугами малоизвестной организации, стоит провести тщательную проверку такого кредитора. Для этого достаточно убедиться, что компания официально зарегистрирована и имеет лицензию на работу с физическими лицами.

Совет 2. К подаче заявки стоит провести расчеты финансовых возможностей

Уровень финансовой грамотности населения остается на достаточно низком уровне. До сих пор многие заемщики сначала оформляют кредиты, а потом пытаются понять, насколько им под силу оплачивать его. Конечно, правильно поступать с точностью до наоборот.

Важно! Бюджетирование или планирование семейного бюджета является важным этапом в получении займа. С этой целью можно использовать таблицы на бумаге, в Excel или специально разработанные программы. Все они помогут будущему заемщику рассчитать собственные финансовые возможности.

Достаточно внести в таблицу все расходы и доходы за определенный период времени, после чего сравнить их. В идеале размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 30% доходной части бюджета.

Если каждый месяц придется отдавать около половины дохода, уровень жизни неизбежно снизится. Еще больший размер платежей приведет к значительным финансовым трудностям.

Совет 3. Не стоит оформлять кредит в банке, где у заемщика открыт депозит

Специалисты не рекомендуют обращаться за кредитом в банк, с которым заключен договор вклада. При возникновении сложностей кредитор направит средства депозита на погашение долга.

Кроме того, при банкротстве банка получить страховую сумму не удастся. Или она зачтется в счет долга, или возмещение будет выплачено после полного погашения займа.

Совет 4. Важно внимательно изучить договор

Несмотря на то, что специалисты неустанно твердят о необходимости полностью читать кредитный договор, многие заемщики считают этот документ формальностью.

В конечном итоге они могут попасть в неприятную ситуацию в связи с тем, что не обратили внимания на какой-либо пункт соглашения. При этом наличие подписи на договоре подтверждает согласие заемщика со всеми его положениями.

Совет 5. Не стоит брать новый кредит для погашения старого

Низкая финансовая грамотность населения приводит к тому, что случаи оформления кредита для погашения старого продолжают повторяться.

Стоит учитывать! Такою можливістю варто користуватися тільки тоді, коли умови за новою позикою значно вигідніше.

Однако лучше воспользоваться программами рефинансирования или реструктуризации.

Точно следуя советам специалистов, даже заемщики с невысоким уровнем финансовой грамотности с легкостью избежать огромного количества неприятностей.

Заключение

Популярность займов и кредитов под залог имущества растет с каждым днем. Наличие качественного обеспечения гарантирует заемщику выгодные условия и высокую скорость оформления.

Однако прежде чем воспользоваться данным видом кредитования, стоит оценить собственные финансовые возможности и изучить все нюансы программы.

Ми бажаємо всім читачам «БизнесКіт» позитивних рішень по заявках на позику. Сподіваємося, що вам вдасться скористатися найвигіднішими умовами кредитування!

Если у вас остались вопросы по теме публикации, то задавайте их в комментариях ниже. Друзья, не забудьте поделиться статьей в социальных сетях!


📌 Сергей Косенков

Автор финансового журнала «БизнесКіт.сом», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящее время коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.


Добавить комментарий



Обновить