Содержание[Скрыть]

Приветствую вас, уважаемые читатели defranm.ru"! Сегодня я расскажу, что такое финансовая грамотность, почему важно знать основы финансовой грамотности, с чего лучше начать изучение и как можно повысить свою финансовую грамотность с нуля.

Внимательно изучив публикацию от начала и до конца, вы также узнаете:

  • какова роль финансовой грамотности в жизни современного человека;
  • какие уровни финансовой грамотности выделяют;
  • как стать финансово грамотным человеком самостоятельно.

А в конце статьи вы найдете ответы на самые популярные вопросы.

Итак, поехали!

Что такое финансовая грамотность - обзор понятие ✏

В современном мире финансовая грамотность имеет огромное значение. Однако многие до сих пор не понимает, что это такое. Поэтому изучение вопроса следует начинать именно с определения.

Финансовая грамотность – это умение управлять финансовыми потоками (доходами и расходами), грамотно распределять деньги, то есть жить по средствам и правильно приумножать имеющийся капитал.

Владение финансовой грамотностью помогает добиться финансового благополучия и сохранить его на протяжении всей жизни. При наличии таких знаний человек не существует от зарплаты до зарплаты, а займа оформляет только тогда, когда уверен, что в будущем такая действие принесет ему доход.

Финансово грамотные люди не паникуют даже при наступлении кризисов, так как у них всегда есть финансовая подушка безопасности, которая позволяет справиться с форс-мажорными ситуациями.

Несмотря на огромную важность финансовой грамотности, в Украине похвастаться ею могут очень немногие. Большая часть населения воспитывалась в централизованной экономике. Такие граждане не привыкли постоянно думать о финансовом благополучии, а также планировать доходы и расходы на длительный период.

Выходцы из Советского Союза не только не обладают необходимыми финансовыми знаниями, но и не могут обеспечить ими подрастающее поколение.

Централизованная экономика в СССР не позволяла существования на территории страны финансовых рынков, хранение денежных средств осуществлялось только в одном банке. При этом единственным возможным законным способом получения дохода была заработная плата.

Все это подтверждается целым рядом фактов:

  1. Почти 50% населения Украины сохраняют финансы дома. Они не имеют привычки стремиться к приумножению капитала. Более того, огромное количество кризисов создали стойкое недоверие к банкам.
  2. Более 50% украинцев не используют никакие финансовые услуги. При этом потребность в них есть, но отсутствует понимание принципов их работы. Более того, некоторые граждане просто не знают о существовании определенных способов получения дохода. О том, что в Украине действует система страхования вкладов, знает менее 50% граждан. Большая часть украинцев не понимает принципов действия современной пенсионной системы. Тем временем, именно в нее предлагает финансировать капитал государство.

В современном обществе обучение финансовой грамотности имеет огромное значение. Важно помнить: деньги любят счет. Это не означает, что необходимо пересчитывать наличные. Каждый человек должен грамотно распределять получаемый доход, а также планировать все расходы.

Зачем нужна финансовая грамотность человеку 💎

Большинство людей не считают финансовую грамотность важна. Они тратят огромное количество времени на получение профессионального образования, игнорируя вопрос, который нигде не преподают. На самом деле в школах постепенно внедряется предмет, который изучает эти вопросы. А ведь именно основы финансовой грамотности во многом помогают человеку стать успешным.

К сожалению, даже богатые люди далеко не всегда знают, как управлять капиталом. Малая часть миллиардеров самостоятельно заработала свое состояние. Многие из них получили его в наследство. При этом управлять финансами они не научились и передают этот вопрос более грамотным людям. О том, как заработать 1000000 (миллион), читайте в этой статье.

В последнее время все больше людей задумывается: реально добиться успеха, не имея начального капитала и связей в определенных кругах. На самом деле это вполне реально. Но в первую очередь человек должен быть финансово грамотным.

Чтобы был стимул к самообразованию, важно понимать, что дадут в конечном итоге человеку полученные знания.

Финансовая грамотность имеет такое значение в жизни людей:

  1. Помогает в поисках источников дохода, отличных от работы по найму. Конечно, наличие финансовой грамотности не гарантирует получения большого дохода. Однако благодаря этим знаниям появляется понимание того, как зарабатывать деньги, какие варианты заработка являются наиболее перспективными. При условии высокого уровня финграмотности кроме работы по найму появляется возможность огромного количества способов получения дохода.
  2. У человека появляются не только знания и умения, но и психологическая устойчивость. Финансово грамотные люди уверены в собственных силах, так как знают многое из того, о чем другие даже не представляют. Формируется мышление, которое способствует достижению успеха.
  3. в конце концов, финансовая грамотность обеспечивает определенный уровень престижа. Человек выгодно выделяется из толпы, создает впечатление уверенного в себе гражданина, который знает, как управлять капиталом. Наличие финансовой грамотности в большинстве случаев сопровождается качественными знаниями и в других областях. Такие люди все время стремятся узнать что-то новое, отследить ситуацию на рынке.

☝ Получается, что финансовая грамотность выгодна, престижна и весьма полезна. Если человек научится применять в жизни основные его правила, его жизнь постепенно изменится к лучшему. Он научится двигаться к успеху и будет мотивирован на дальнейшую работу над собой.

Основы финансовой грамотности - 5 главных навыков финансово грамотных людей 📌

В основе финансовой грамотности лежит ряд положений, без которых невозможно обойтись. Ниже представлены самые важные из них.

[Навык 1] Планирование и учет финансовых потоков

Огромное значение для финансовой грамотности людей имеет ежедневный учет финансовых потоков. Сегодня грамотное планирование доходов и расходов существенно упростилось благодаря разработке различных программ, как для компьютера, так и для смартфона.

Также огромное значение имеет освоение планирования семейного бюджета. Чтобы стать финансово грамотным, необходимо научиться правильно составлять и анализировать план доходов и расходов. Не менее важным является создание сбережений и фонда для инвестирования. Это помогает всегда знать, какими финансовыми ресурсами вы обладаете.

Создание сбережений полезно на случай форс-мажорных ситуаций. Размера накоплений должно хватать минимум на полгода поддержания привычного уровня жизни. Это понадобится, если будет потеряна работа.

[Навык 2] Использование дополнительных источников дохода

Одной из причин сохранения финансовой грамотности населения на очень низком уровне является то, что большинство граждан в качестве единственного источника дохода видят традиционную работу по найму. Поэтому в процессе обучения важно усвоить, что кроме активного дохода можно использовать и пассивный.

Важно понимать: защитить семейный бюджет от форс-мажора помогает только диверсификация способов получения дохода. Другими словами, при наличии нескольких источников поступлений даже при потере одного из них можно обеспечить себе нормальное существование.

Кроме того, специалисты рекомендуют направлять часть прибыли на саморазвитие и повышение↑ квалификации. Такие вложения обязательно принесут результат в будущем.

💡 Кстати, одним из лучших вариантов получения дополнительного дохода является работа на финансовом рынке. Но здесь важно внимательно отнестись к выбору брокерской компании, без которой невозможно начать торговлю на бирже.

[Навык 3] Правильное отношение к финансам

Огромное значение имеет правильное отношение к денежным средствам. Придется изменить подход к финансам с потребительского на управленческое. Это означает, что необходимо отказаться от принципа «что заработал, то и потратил». Важно отказаться от использования понятия личных денег, заменив его личными финансами.

Кроме того, придется избавиться от зависимости от денег, которая управляет огромным количеством людей. Важно, чтобы вы управляли своими финансами, а не они вами. Такое правило на практике оказывается верным и перспективным.

[Навык 4] Взаимодействие с финансовыми организациями

Достичь успеха и богатства практически невозможно без сотрудничества с банками, страховщиками, брокерами и другими компаниями, которые являются частью инфраструктуры финансового рынка. Важно научиться применять предложенные ими инструменты, чтобы управлять финансами и накоплениями, а также преумножать капитал. Постепенно количество людей, которые понимают значение финансовых организаций, растет.

Чтобы стать финансово грамотным, придется освоить использование всех возможностей, которые предоставляют такие компании. Необходимо научиться выстраивать с банками взаимовыгодное сотрудничество. При этом следует помнить: займы чаще всего до добра не доводят. Те, кто постоянно живут в кредит, постепенно скатываются в долговую яму. При этом депозиты являются отличным инструментом, который помогает сохранять накопления.

Совсем не обязательно иметь огромный капитал, чтобы начать сотрудничество с финансовыми организациями. Сегодня на рынке действует огромная конкуренция. Благодаря этому разработано немало программ, которые, в том числе, позволяют начать вложения с минимальных сумм.

[Навык 5] Грамотное инвестирование капитала

Любой человек, независимо от рода деятельности должен понимать: деньги могут приносить доход. Их можно не только тратить, но и заставить работать. Это может приносить неплохой пассивный доход.

Обратите внимание!

Вложение денежных средств всегда связано с определенными рисками. Поэтому для грамотного инвестирования принципиально научиться диверсификации. Чтобы минимизировать↓ уровень риска, придется вкладывать финансы в различные инструменты.

📎 О том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, читайте в одной из наших статей.


Так как обучение финансовой грамотности в школьную программу стали внедрять только недавно, население вынуждено осваивать необходимые знания самостоятельно. Для этого потребуется потратить определенное количество времени. Начать следует именно с освоения и внедрения в свою жизнь описанных выше правил.

Какие бывают уровни финансовой грамотности - наглядная таблица с особенностями каждого уровня 🔎

Традиционно выделяют несколько уровней финансовой грамотности. Однако четкой классификации не существует. Наибольшей популярностью пользуется нумерация от 0 до 3. В первую очередь следует разобраться, какие черты характерны для каждого из этих уровней. Они представлены в таблице ниже.

Таблица: "Главные особенности уровней финансовой грамотности"

УровеньОсновные особенности
0Полное отсутствие даже минимальных знаний, которые касаются финансовой грамотности
1Понимание базовых понятий финансовой грамотности
2Умение использовать основные инвестиционные инструменты
3Полное владение всеми финансовыми понятиями и инструментами

При этом разница между 1-ым и 2-ым уровнями гораздо более серьезное, чем между 1-ым и нулевым. Объясняется это тем, что приобрести теоретических знаний гораздо проще, чем даже минимальные практические навыки в сфере инвестирования.

📌 Важно понимать: даже простому гражданину недостаточно достичь 1-го уровня финансовой грамотности. Несмотря на то, что более высокий изучает исключительно инвестиции, без них невозможно приумножать капитал. Поэтому не удастся достичь способности.

Люди, которые сумели достичь 3-го уровня финансовой грамотности, большую часть сбережений вкладывают в акции, облигации и другие ценные бумаги. При этом они инвестируют не только в топовые компании, но и в средние, которые имеют перспективы роста.

Каждый человек должен стремиться к повышению↑ личной финансовой грамотности. Так называют совокупность знаний в сфере экономики и финансов, которыми обладает отдельный человек. Чем более высокого уровня достигнут, тем выше шанс достичь финансового благополучия.

Обучение финансовой грамотности - с чего начать новичку: ТОП-3 способа объединения 💸

Чтобы повышать уровень собственной финансовой грамотности, придется изучать огромный объем информации. С этой целью можно использовать наш интернет-ресурс. Здесь вы найдете большое количество актуальных статей на темы, которые касаются экономики и финансов. Дополнительно можно использовать описанные ниже способы повышения↑ финансовой грамотности.

Способ 1. Посещение различных занятий

Этот вариант подходит тем, кто привык получать новые знания под контролем преподавателей. Сегодня наиболее популярными средствами обучения являются очные курсы финансовой грамотности и семинары, а также онлайн вебинары.

Внимание! При выборе преподавателя важно соблюдать осторожность. В связи с растущей популярностью обучение финансовой грамотности увеличилось количество мошенников. В процессе занятий они могут откровенно рекламировать любую финансовую пирамиду или хайп. Кроме того, даже при отсутствии в действиях преподавателя признаков мошенничества он может заниматься явной рекламой брокерских компаний, страховщиков или консультантов в сфере финансов.

Чтобы избежать бесполезной траты времени и денег, важно тщательно выбрать компанию, которая проводит обучающие курсы. Если они организованы различными участниками финансового рынка, скорее всего, целью является привлечение дополнительных клиентов. Гораздо большую пользу могут принести занятия, которые проводятся ВУЗом или независимым финансовым советником. Если отсутствует возможность посещать очные курсы, есть смысл воспользоваться онлайн занятиями.

Способ 2. Изучение литературы

При изучении литературы важно выбирать не учебники для студентов, а книги, которые касаются личных финансов, повышение↑ финансовой грамотности новичков, эффективного ведения бизнеса и других подобных вопросов. Начать следует с изучения книг Роберта Кийосаки, Владимира Совенок, и других авторов.

Кроме того, новичкам следует начать с чтения следующих книг:

  • Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор»;
  • Дэниэл Канеман «Думай медленно, решай быстро»;
  • А. Горяєв, В. Чумаченко «Финансовая грамота».

Если начальные знания уже есть, можно приступить к изучению следующей литературы:

  • Джордж Сорос «Алхимия финансов»;
  • Уоррен Баффетт «Эссе об инвестициях, Корпоративных финансах и управлении компаниями»;
  • Питер Линч «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора»;
  • Роберт Шиллер «Иррациональный оптимизм».

Если повышать уровень финансовой грамотности решил бизнесмен, стоит прочитать:

  • Билл Олет «Путеводитель предпринимателя 24 конкретных шага от запуска до стабильного бизнеса»;
  • Билл Шлей «Неудержимые интенсив для будущих предпринимателей».

Способ 3. Формирование полезных финансовых привычек

Большинству людей, которые начинают развивать финансовую грамотность, для улучшения собственного положения достаточно сформировать 4 полезных привычки:

  1. ведение финансового плана, анализ доходов и расходов, планирование затрат на будущее;
  2. умение жить по средствам, которое заключается в отказе от займов;
  3. с каждого дохода нужно минимум 10% направлять на инвестиции, из оставшихся средств необходимо оплачивать расходы;
  4. пользования услугами финансовых консультантов, чтобы подтвердить правильность выбора инвестиционного проекта.

Третий способ может показаться самым сложным. Это связано с тем, что он требует приложить максимум усилий, а также изменить образ жизни.


Использование описанных выше методов поможет достичь серьезных результатов. Постепенно пропорционально повышению↑ уровня финансовой грамотности будет расти↑ и благосостояние.

Как повысить финансовую грамотность и стать финансово грамотным человеком - 9 лучших советов 📣

Специалисты уверены: никогда не поздно и не рано начинать развивать собственную финансовую грамотность. Именно она поможет контролировать собственный капитал и приступить к достижению финансовой стабильности. В конечном итоге такие навыки помогут увеличить доход, сократить расходы. Чтобы приступить к развитию финансовой грамотности, следует начать с изучения приведенных ниже советов.

Совет №1. Проанализируйте собственный бюджет

В процессе изучения бюджета в первую очередь следует провести анализ размеров дохода из различных источников, а также расходов на всевозможные потребности.

Для этого придется пройти ряд этапов:

  1. вдумчивое изучение всех источников дохода - следует точно представлять, откуда и сколько средств поступает;
  2. анализ ежемесячных обязательных платежей – важно четко понимать, сколько денег приходится тратить независимо от ситуации;
  3. изучение затрат с точки зрения направления и размеров расходов;
  4. анализ выписок по кредитным картам – следует понимать, какой текущий размер задолженности, ежемесячных платежей, сколько и на какие нужды идет средств с таких карт;
  5. тщательный учет всех займов – важно рассчитать общий размер задолженности, а также период, за который она должна быть погашена, попытаться найти варианты для более быстрой выплаты кредитов;
  6. анализ инвестиций с точки зрения направленности вложений и приносимых доходов;
  7. проверка кредитной истории не реже чем 1 раз в год, это поможет своевременно выявлять ошибки и исправлять их.

Совет №2. Формируйте финансовые цели

Большинству людей гораздо проще придерживаться финансовой дисциплины, если они поставили перед собой конкретные задачи. Цель может быть абсолютно любой-покупка нового телефона, ремонт в квартире, приобретение дачного участка.

Важной частью успеха в любом деле выступает верная мотивация. Если есть желание добиться определенной цели, грамотно вести учет становится намного легче.

Совет №3. Составьте бюджет и точно следуйте его

Когда доходы и расходы проанализированы, а цели поставлены, следует разработать соответствующий бюджет. Это обязательно поможет в достижении задач.

В процессе разработки финансового плана следует соблюдать ряд советов от экспертов:

  1. в Течение нескольких месяцев детально записывайте все расходы. Это поможет убедиться, что исходные данные соответствуют реальности.
  2. Ориентируясь на полученные результаты, необходимо сформировать расходную часть бюджета. При этом можно сократить завышенные расходы, а лишние совсем убрать.
  3. Доходную часть плана следует составлять на основании текущих поступлений. Не стоит включать сюда предполагаемые источники.
  4. Полученный бюджет в случае возникновения необходимости нужно корректировать. Делать это надо, когда меняются доходы или расходы, появляются новые ежемесячные расходы или исключаются старые.

Чтобы приблизиться к достижению поставленных целей, важно строго придерживаться бюджета. Однако необходимо обеспечить его гибкость, которая позволит оперативно реагировать на изменения доходной и расходной части.

Совет №4. В рамках семьи вопросы, касающиеся бюджета, должны обсуждаться регулярно и максимально честно

В большинстве семей ведением бюджета занимается один человек. Однако не стоит выгружать на него необходимость финансового планирования в полном объеме. Каждый член семьи должен понимать, что входит в состав статей расходов. Это поможет разделить ответственность в решении финансовых вопросов.

Конечно, супруги не должны отчитываться друг перед другом о каждом потраченном рубле. Важно, чтобы все знали о финансовом положении семьи. Вопрос о крупные приобретения должны в обязательном порядке решаться совместно.

Совет №5. Разберитесь, в чем разница между хорошими и плохими займами

Сегодня на финансовом рынке предлагается огромное количество разнообразных кредитных программ. Поэтому важно уметь определять качество займа. Для этого придется анализировать кредиты.

Качественным займом можно назвать тот, в процессе которого создается любая ценность, что помогает увеличить благосостояние. Так, например, при оформлении займа на приобретение недвижимости по результатам его выплаты у должника остается квартира. Хорошим кредитом также является тот, средства которого пошли на получение образования. В результате будет получен диплом, ценность которого несомненна.

Если же одновременно с ростом↑ долговых обязательств сокращается↓ стоимость покупки, полученный кредит можно считать плохим.

Примерами плохих займов являются:

  • кредитная карточка - приобретенные товары очень быстро расходуются или обесцениваются, задолженность же растет за счет процентов, которые начисляются.
  • приобретение в кредит автомобиля – его стоимость очень быстро сокращается. До момента погашения займа она будет существенно ниже, чем при его получении.

Совет №6. Постарайтесь исключить популярные ошибки управления финансами

Основное правило управления семейным и личным бюджетом заключается в том, что доходы должны быть больше расходов. Чаще всего оно нарушается в результате легкомысленного отношения к финансам. Примером подобных ситуаций являются спонтанные покупки, которые не являются необходимыми.

самые Популярные ошибки следующие:

  1. Жизнь не по средствам. Нередко люди принимают решение сделать спонтанную покупку, например, покупают дорогие вещи за счет заемных средств или, оплатив их с кредитной карты. Это приводит к росту займов низкого качества. В конце концов человек может попасть в долговую яму, из которой будет очень трудно выбраться.
  2. Отказ от постановки финансовых целей. Если человек не понимает, какие задачи контроля его бюджета, мотивация для планирования существенно сокращается. Постановка финансовых целей помогает не только планировать будущее, но и ввести дисциплину в данный. В конечном итоге это повышает шанс достижения желаемого.
  3. Не стоит подменять понятия, считая предметы роскоши вещами первой необходимости.

Совет №7. Пройдите учебные курсы по управлению семейным бюджетом

Сейчас предлагается огромное количество обучающих программ, которые помогают повысить уровень финансовой грамотности. Это могут быть как специальные лекции и семинары, так и информационные материалы.

Поиск нужно проводить не только в режиме онлайн на специализированных сайтах. Можно узнать о наличие подобных учебных программ в кредитных организациях, у работодателя и в других объединениях. Есть смысл посетить с этой целью ближайшие высшие учебные заведения, а также профтехучилища. В последнее время подобные организации также с успехом борются с финансовой безграмотностью.

Совет №8. Научитесь фильтровать ненужную информацию

Чаще всего под курсами, учебными финансовой грамотности, скрываются явные рекламные проекты. Их целью служит привлечение максимального количества новых клиентов в определенные брокерские, страховые и другие финансовые компании.

Наиболее надежную информацию можно получить, обратившись по учебным курсам в университеты и другие официальные учебные заведения, государственные органы, национальные компании с безупречной репутацией. Проверенную информацию можно получать из разных отраслевых печатных изданий, которые подвергаются рецензированию со стороны специалистов отрасли.

Наиболее ненадежными источниками информации являются интернет-сайты неизвестных компаний, а также самопровозглашенные специалисты, которые ведут собственные страницы в интернете. Получается: не стоит доверять сведениям, которые публикуются в неизвестных изданиях и написаны авторами, не являются специалистами в сфере финансов.

Совет №9. Не прекращайте учиться

В сфере финансовой грамотности всегда есть чему учиться. Важно быть всегда в курсе последних новостей. Нелишним будет передавать свои знания будущему поколению.


Соблюдение приведенных выше советов помогает существенно повысить уровень финансовой грамотности.

📌 На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается, как стать богатым и успешным - рекомендуем ее к прочтению.

Ответы на часто задаваемые вопросы 💬

Повышение уровня финансовой грамотности является достаточно сложным процессом. В ходе него неизбежно возникает огромное количество вопросов. С целью экономии вашего времени мы отвечаем на самые популярные из них.

Вопрос 1. Что значит быть финансово грамотным?

Важно знать, что государственные органы, основываясь на результатах огромного количества исследований, составили перечень критериев, которые определяют финансово грамотных людей.

Человек, обладающий финансовой грамотностью:

  1. осуществляет учет доходов и расходов в письменном или электронном виде;
  2. всегда знает, где найти информацию по финансовым вопросам;
  3. создает финансовую подушку безопасности, то есть откладывает средства на случай форс-мажорных ситуаций, а также болезни или потери источника дохода;
  4. никогда не оформляет необдуманных займов, живет исключительно за средства;
  5. не инвестирует капитал, не изучив все возможные варианты и не убедившись в их надежности.

Вопрос 2. Как выработать финансовую грамотность у детей (школьников, дошкольников)?

В процессе воспитания детей вопросы финансовой грамотности родители часто обходят стороной. С маленьким ребенком не принято обсуждать семейный бюджет. Однако такой подход в будущем может сыграть злую шутку с ребенком. Важно понимать, как научить своих детей финансовой грамотности. С этой целью можно использовать советы экспертов.

💎 Совет 1. Стать хорошим примером своему ребенку

Финансовой грамотности детей необходимо обучать с самого раннего детства. Нет смысла доносить теорию в сложной форме, так как дети не поймут и не запомнят этой информации. Но они копируют поведение родителей и их отношение к различным предметам, в том числе к финансам. Именно поэтому огромное значение имеет правильный пример.

Да, можно использовать этот совет при походах в магазин. Необходимо составить список покупок и точно следовать ему. Можно в игровой форме осуществлять поиск товаров, попутно объясняя значение ценников.

💎 Совет 2. Привлеките ребенка к обсуждению вопросов семейного бюджета

Не стоит скрывать информацию о семейном бюджете от детей. Наоборот, важно объяснить, откуда берутся деньги. Это позволит научить ребенка понимать ценность финансов. В этом случае он научится тому, что деньги не достаются просто так. Их придется зарабатывать.

Когда ребенок научится считать, можно продемонстрировать ей домашнюю бухгалтерию. С этой целью следует написать размер дохода, после чего постепенно отнимать от него обязательные расходы. Это поможет научить ребенка не только бережно относиться к деньгам, но и экономить электричество, воду и другие платные ресурсы.

💎 Совет 3. Прививайте желание стать самостоятельным

Первые денежные средства ребенку можно давать уже в возрасте около 5 лет. Он может использовать их для расчетов в магазине за личные покупки. В этот момент есть смысл познакомить детей с понятием номинала, объяснить, что все деньги имеют различные степени защиты от подделок. При расчете на кассе ребенка следует ознакомить с понятием сдачи и научить перечислять деньги.

Уже в первом классе у малыша возникнет необходимость в карманных деньгах. На них он может покупать разные мелочи. Но следует помнить важное правило: чем старше ребенок, тем реже ему необходимо давать деньги. В начальной школе это придется делать ежедневно, в средней - 1 раз в неделю, а в старшей - уже раз в месяц. Это поможет приобрести знания о планировании собственного бюджета.

Однако не следует пускать вопрос финансов на самотек. На начальном этапе следует обсуждать с ребенком, какие покупки он хотел бы сделать. Придется учить его расчетам. Если ребенок хочет сделать серьезную покупку, ему следует объяснить, что на нее придется копить в течение определенного периода времени.

💎 Совет 4. Используйте детские продукты, предлагаемые банками

Сегодня много банков предлагают родителям различные финансовые продукты для детей. Наибольшей популярностью пользуются специальные банковские карты. Родители могут оформить их в качестве дополнительных к своему счету. При этом важно установить лимиты на день, неделю или месяц. Во время передачи банковской карты ребенку важно объяснить, каким образом можно ее безопасно использовать.

Следует подключить к такой банковской карты SMS-информирование. Это поможет контролировать размеры и направления расходов. Но не стоит ругать ребенка за ненужные, по мнению родителей, покупки. Гораздо важнее понять, что послужило их причиной. Психологи уверены: большинство спонтанных расходов отражает эмоциональное состояние человека.

Соблюдение этого совета поможет научить ребенка сотрудничеству с банками, грамотном контроля расходов. Кроме того, анализ спонтанных расходов поможет понять, что именно в данный момент беспокоит ребенка.


Если у родителей у самих недостаточно знаний в сфере финансов, придется использовать специальную литературу. В таблице ниже представлены наиболее полезные книги по финансовой грамотности для начинающих.

Таблица: "Список детских книг финансовой тематики и обсуждаемые в них вопросы" 📚

АвторНаименованиеОбсуждаемый вопрос
Е. МолнияДети и деньги. Самоучитель семейных финансов для детей

Понятие денег
Причины, по которым невозможно купить все, что хочется

Другие сложные вопросы


А. Антипенко, А. РыбчинскаяДенежная АзбукаСложные финансовые вопросы представлены в форме комиксов
В. ШаповаловаДетям о налогахВ описании приключений девочки и кота объясняются сложные вопросы налогообложения
А. Горяєв, В. ЧумаченкоФинансовая грамотаЭтот учебник полезно изучить в первую очередь родителям. Доступным языком здесь рассказывается об управлении рисками, работе с различными финансовыми инструментами

Вопрос 3. Почему финансовая грамотность населения находится на низком уровне?

Финансовая грамотность населения, которое проживает на территории бывшего Советского Союза, остается на невероятно низком⇓ уровне. Существует несколько причин этому. Наиболее значимые представлены ниже.

✅ Причина 1. Особый менталитет

Большая часть населения воспитывалась во времена централизованной экономики. В них настойчиво убивали мнение, что рыночная экономика - это плохо. До сих пор многие уверены, что основной целью работы есть польза для общества. Более того, они думают, что те, кто составляет свой собственный бюджет, являются жадными. Другими словами, менталитет связан с социализмом, который при капиталистической экономике уже не работает.

Принципы, внушаемые властью, приводят к тому, что большая часть населения уверена в следующем:

  1. работа является основным источником дохода, она должна приносить огромную пользу обществу;
  2. нет смысла создавать сбережения, так как они являются прерогативой капиталистов, которые до сих пор не уважаются;
  3. экономия ассоциируется с жадностью, поэтому денежные средства в большинстве случаев тратятся бездумно;
  4. население оформляет займы, не принимая во внимание размер переплаты, чтобы решить финансовые проблемы, а также сделать крупные покупки;
  5. банковские организации считаются злом, они отбирают последние средства в оплату кредитов, но население продолжает оформлять все большее количество займов;
  6. люди не доверяют даже небольшие накопления кредитным организациям.

Такой подход приводит к тому, что большая часть населения существует от зарплаты до зарплаты и не имеет абсолютно никаких накоплений.

Тем временем, менталитет жителей развитых стран совсем другой. Их отличительными характеристиками являются:

  1. использование для различных способов получения дохода – заработная плата превращается в капитал, который инвестируется в различные финансовые инструменты;
  2. банк выступает важным помощником и партнером в финансовой сфере;
  3. население активно пользуется услугами финансовых консультантов, которые помогают принять лучшее решение;
  4. люди тщательно анализируют собственный бюджет, они экономят деньги и всегда знают, какой размер их накоплений;
  5. крупные приобретения делаются из накоплений, а кредиты используются только в том случае, если есть уверенность в том, что удастся их без проблем погасить.

В конце концов население капиталистических стран живет гораздо лучше, чем на постсоветском пространстве. Причина на самом деле не в том, что они получают больше, а в том, что они более разумно относятся к своим финансам. Они прекрасно понимают важность создания капитала и часть своего дохода направляют в финансовые инструменты. С самого детства в этих странах формируется грамотное отношение к финансам.

✅ Причина 2. Потребительское отношение к финансам

Населения, которое воспитывалось в Советском Союзе, а также их дети привыкли относиться к деньгам потребительски.

При этом большинство людей следуют 2-ум принципам:

  1. важно работать на благо общества, чтобы получать заработную плату;
  2. полученные финансы следует направлять на удовлетворение потребностей - чем больше зарплата, тем больше можно тратить.

При социализме такой подход был актуален. Однако сегодня в век капитализма принципы уже не действуют. В первом случае человек работал на благо общества и за счет полученных средств могла вполне удовлетворять собственные потребности. Сегодня же он трудится на благо капиталистов. В результате получаемых средств хватает только единицам.

Большая часть населения находится за чертой бедности. Люди сталкиваются с отсутствием стабильности и нередко попадают в долговую яму. Причина достаточно проста: капиталист никогда не будет платить большие деньги своим работникам, ведь при достаточно больших накопления сотрудник просто уйдет от него и сам станет капиталистом. Работодателю выгодно давать сотруднику столько денег, сколько хватит на удовлетворение первостепенных потребностей. Работник в этом случае зависит от компании и своего рабочего места.

Получается, что низкий↓ уровень финансовой грамотности населения в первую очередь связан с тем, что при капитализме люди продолжают жить по принципам социализма. Потребительское отношение к деньгам неизбежно означает, что человек вынужден всю жизнь с трудом сводить концы с концами.

Чтобы нормализовать ситуацию, каждому отдельному человеку необходимо жить в соответствии с изменившимся обществом. При капитализме высокое качество жизни только у владельцев капитала. Поэтому есть смысл стремиться к его созданию.

Помочь в этом может переход от активного дохода к пассивному. Если человек не будет работать ради денег, а деньги будут работать на него, удастся избавиться от финансовой зависимости. Важно, чтобы человек управлял своими финансами, а не наоборот.

✅ Причина 3. Отсутствие обучения финансовой грамотности

Важной причиной низкой финансовой грамотности населения является то, что нигде не учат. Даже при получении высшего образования в сфере экономики, бухгалтерии, налогов отсутствуют предметы, которые посвящены ведению личных финансов.

В программах средних и высших учебных заведений отсутствуют предметы, посвященные финансовой грамотности. Это связано в первую очередь с тем, что капиталистам такие знания у населения невыгодны. Им нужны работники, которые будут работать на них всю жизнь, а не создавать себе дополнительные источники дохода.


В связи с представленными выше причинами финансовая грамотность населения в нашей стране находится на очень низком⇓ уровне. Следствием этого является резкое разделение общества на богатых и бедных.

Огромное количество людей недовольны своим финансовым состоянием. При этом низкий уровень финансовой грамотности не дает им возможности выбраться из сложной ситуации. Получается замкнутый круг, но выход есть всегда. Есть смысл самостоятельно обучаться финансовой грамотности.

Заключение

В связи с отсутствием специализированных учебных заведений придется самостоятельно постигать основы финансовой грамотности. Только в том случае, если человек сам захочет изменить свою жизнь, она достигнет успеха. В первую очередь придется менять внутренние стереотипы и привычки.

Важно быть готовым к тому, что окружению такой подход вряд ли понравится. Большинство людей привыкли жить в условиях низкой финансовой грамотности и не желают ничего менять.

Для приобретения новых знаний придется черпать информацию из разных источников. Вполне возможно, придется вложить средства в прохождении курсов и тренингов. Специалисты помогут сделать правильные выводы и разработать новый подход к личным финансам.

Мы желаем всем читателям "defranm.ru" финансового благополучия! Пусть приведенные в статье советы окажутся полезными для вас и приблизят хотя бы немного до желаемого благосостояния.

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях ниже. Ваши вопросы не останутся без ответа!

Если вам понравилась статья - не забудьте поделиться ею в социальных сетях со своими друзьями. До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала! 👏


📌 Сергей Косенков

Автор финансового журнала «БизнесКіт.сом», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящее время коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.


Добавить комментарий



Обновить